Cum să alegi un împrumut pentru afaceri mici

Orice afacere în diferite etape de dezvoltare are nevoie de investiții suplimentare. Înainte de a solicita un împrumut de la o bancă, un antreprenor individual trebuie să cântărească cu atenție această decizie și să analizeze capacitatea sa de a rambursa împrumutul solicitat.

Alegerea celui mai bun produs de împrumut

Băncile oferă antreprenorilor împrumuturi standard, credite ipotecare comerciale, linii de credit, cărți cu o limită de credit rotativă, credit descoperit sau rotativ. În funcție de sfera de activitate și de scopul împrumutului, puteți alege împrumuturi speciale pentru întreprinderi din domeniul comerțului, serviciilor și agriculturii. Atunci când alegeți un produs de împrumut, este necesar să se țină seama de anotimpul și particularitățile afacerii, deoarece băncile abordează individual formarea unui program de rambursare și asigurarea „concediilor de credit”.

Alegerea termenului de împrumut optim

Dacă scopul împrumutului este reînnoirea capitalului de lucru pentru întreprinderile mici, atunci termenul de împrumut nu depășește un an sau durata unui ciclu de afaceri al companiei. Atunci când achiziționați mijloace fixe: transport și echipamente, termenul de împrumut nu poate depăși perioada de funcționare a acestora și perioada de rambursare - 1-5 ani. Dacă obiectivul este investiția, lansarea unui nou proiect și achiziția de bunuri imobiliare, perioada de împrumut este de 5-7 ani.

Estimarea sumei necesare împrumutului

O cerere de împrumut ar trebui justificată nu doar din dorința de a primi fonduri împrumutate, ci și de un plan de afaceri pentru implementarea proiectului, care trebuie finanțat. Îl puteți emite chiar și pe site-ul băncii. Antreprenorul trebuie să calculeze riscurile posibile ale activităților viitoare ținând cont de obligațiile solicitate, să sugereze modalități de minimizare a acestor riscuri. Întreprinderea trebuie să ramburseze plățile obligatorii de împrumut în detrimentul profitului, fără a retrage bani gratis din cifra de afaceri a companiei.

Condiții de împrumut IP

Identitatea împrumutatului

Când se acordă împrumuturi întreprinzătorilor individuali, unul dintre principalele criterii care trebuie evaluate de către creditor este personalitatea împrumutatului, deoarece poartă responsabilitatea pentru activitățile companiei și deciziile de conducere luate. Prosperitatea viitoare a companiei depinde de cât de mult înțelege specificul propriei sale afaceri și care este afacerea sa.

Sfaturi utile. Înainte de a merge la bancă, ar trebui să vă pregătiți puțin. Banca creditoare evaluează nu numai reputația de afaceri și istoricul de credit al întreprinderii, ci și experiența personală a împrumutului unui antreprenor ca persoană fizică.

Dispoziție

Întreprinderea trebuie să ofere garanții suplimentare de rambursare a împrumuturilor. Ca și securitate sunt:

• active care generează venituri antreprenoriale dobândite cu fonduri de împrumut,
• asigurarea antreprenorului și a proprietății sale,
• garanția partenerilor de afaceri, a membrilor familiei, a cunoscuților persoanelor private și juridice.

Ca garanții suplimentare de rambursare, unele bănci oferă debitorilor să întocmească un acord suplimentar la contractul de cont bancar, care primește principalele fluxuri financiare din activitățile întreprinzătorilor individuali.

Conform acestui acord, banca poate unilateral, în cazul în care clientul încalcă condițiile contractului, să scrie suma fondurilor corespunzătoare datoriei restante, fără a informa împrumutatul. Autoritățile fiscale se bucură de acest drept de debit direct, anulând impozitele și taxele restante din contul debitorului.

Transparența și legalitatea activității

Curățenia situației financiare a antreprenorului și contabilitatea competentă cresc șansele de a aproba o cerere de împrumut pentru afaceri. Schemele de afaceri „gri” și evaziunea fiscală pot fi motive de refuz, deoarece acestea nu ne permit să evaluăm situația reală și nivelul oficial de venit al companiei. Nu este surprinzător, deoarece banca nu creditează achiziționarea de mobilier de bucătărie sau electrocasnice mici.

Dacă sunteți gata să obțineți un împrumut în condițiile specificate și sunteți potrivit pentru criteriile principale ale băncii, este suficient să contactați o instituție financiară și de credit cu un pachet complet de documente care confirmă dreptul de a desfășura activități și completați o cerere pentru suma necesară. Apoi, ofițerul de credite va vizita personal locul afacerii dvs. și va evalua vizual starea de lucruri din întreprindere pentru a lua o decizie finală cu privire la cerere.