Servicii de decontare și numerar pentru persoane juridice și persoane fizice (RKO) - ce este și de ce este nevoie + bănci TOP-5 cu rate favorabile

Bună ziua, dragi cititori ai revistei de afaceri Rich Pro! În articol, vom vorbi despre servicii de decontare și numerar pentru persoane juridice și persoane fizice, despre ce este necesar și despre cum să alegem o bancă cu tarife mici (bune) pentru serviciile de decontare a numerarului.

Datorită popularității în creștere plăți fără numerar și munca obligatorie cu un cont curent, RKO devine o parte integrantă a vieții noastre și este necesară absolut tuturor, de la obișnuit vârstnic la antreprenor sau, mai ales, o companie mare.

Din acest articol veți afla:

• Ce este serviciile de gestionare a numerarului;
• Ce avantaje și caracteristici are;
• Care este diferența dintre CSC pentru persoane fizice și persoane juridice;
• După ce criterii și caracteristici comparative să alegeți o bancă.

Desigur, încrederea contului dvs. bancar în contul dvs. bancar este o decizie responsabilă și necesită cea mai serioasă abordare, deoarece afectează costurile companiei, siguranța tranzacțiilor bănești și, în consecință, rentabilitatea acesteia.

Deci, cum să decizi cu privire la alegerea unei bănci partenere, ce să cauți? Citiți despre asta și multe altele chiar acum!

Care este un serviciu de decontare a numerarului, care este funcția serviciilor de gestionare a numerarului pentru persoane juridice (LLC, antreprenori individuali etc.) și cetățeni obișnuiți, cum să alegeți o bancă cu cele mai bune tarife pentru serviciile de decontare a numerarului - veți afla despre toate acestea citind articolul până la sfârșit

1. Decontare și servicii de numerar (CSC) - ce este și cine are nevoie 🗒

RKO (decontare și servicii de numerar) este un sistem bancar care vă permite să deserviți conturile persoanelor fizice și juridice, pentru a efectua operațiuni de transfer de bani în diverse monede.

Pentru a utiliza aceste oportunități, un potențial client trebuie să furnizeze băncii anumite documente, să încheie un acord adecvat cu banca și să respecte cerințele legislației existente și a procedurii bancare interne.

Toate subtilitățile legale ale serviciilor de decontare sunt determinate de lege "Despre bănci și servicii bancare", Codul civil al Federației Ruse și acte juridice de reglementare ale Băncii Centrale a Federației Ruse (de exemplu, dispoziții precum" privind plățile fără numerar în Federația Rusă "," despre procedura de desfășurare a tranzacțiilor în numerar în organizații de credit "și altele)

Este posibil să faci fără servicii de gestionare a numerarului?

Astăzi, atât persoanele fizice, cât și organizațiile trebuie să utilizeze fluxul de numerar fără numerar într-o formă sau alta.

În consecință, treceți fără casa de marcat imposibil în timpul orice tranzacții fără numerar, retragere sau înființare a unui cont de numerar (inclusiv plată, transfer de bani și altele), menținerea conturilor în diverse monede și primirea de situații ale operațiunilor efectuate în contul curent.

2. Decontare și servicii de numerar pentru persoane juridice - un mecanism pentru deservirea clienților băncii 🖇

Când registrul de casă al persoanelor juridice, o instituție de credit efectuează toate operațiunile în conturile lor curente. Printre care, listarea salarii, pensiuni, burse și alte plăți. Tranzacțiile pot fi efectuate atât în ​​ruble, cât și în alte valute străine. Mai detaliat despre deschiderea unui cont curent, am scris într-unul din materialele anterioare.

Serviciile fundamentale în această direcție pot fi de obicei clasificate:

• decontări în formă de numerar;
• plăți în numerar;
• intocmirea extraselor de cont.

Când efectuați lucrări pe conturi și tranzacții cu numerar, băncile aplică formulare specialeCele mai des utilizate sunt:

1. ordin de plată (atunci când se utilizează un cont curent pentru plată), se mai numește „formular 0401060”;
2. formular pentru depunerea numerarului într-un cont bancar;
3. cecuri emise la retragerea numerarului din cont.

Prin semnarea unui acord privind serviciile de decontare a numerarului, compania are dreptul obține un carnet de cecuri, care servește ca un instrument pentru încasarea banilor pentru a-i folosi pentru a plăti lucrătorii și alte nevoi ale companiei.

Băncile pot oferi nu numai servicii de bază, ci și servicii suplimentare, de exemplu, colectare, acces la distanță pentru a lucra cu un cont curent (un astfel de sistem se numește "Banca-Client").

Dar, dacă serviciile de bază sunt furnizate gratuit sau pe bază de plată minimă, atunci serviciile aferente sunt contra cost, deoarece o bancă este, în primul rând, o organizație comercială.

3. Principalul scop de decontare și servicii de numerar pentru persoane fizice

Contul curent al unei persoane este utilizat pentru creditarea plăților, efectuarea de plăți fără numerar, operațiuni la banca Internet și alte scopuri necomerciale.

În majoritatea băncilor, acest serviciu este oferit gratuit, dar există și un comision pentru tranzacții, cum ar fi încasarea banilor, procesarea documentelor de plată, transferuri prin sondaj etc.

Pentru a deschide un cont, un contract este semnat între o persoană și o bancă pe un cont de decontare a numerarului.

4. Cum să alegeți o bancă pentru RKO - TOP-3 sfaturi din partea experților

Alegerea unei bănci partenere ar trebui abordată cât se poate de serios. Înainte de a face acest lucru, trebuie să studiați propunerile diferitelor bănci și să decideți pe baza unor criterii care sunt importante pentru o anumită organizație.

Sfat 1. Determinați fiabilitatea băncii

Fiabilitatea băncii - Aceasta este o idee combinată nu numai a capacităților sale, ci și a identificării avantajelor și a punctelor slabe. Înainte de încheierea unui acord de servicii, este necesar să evaluați riscurile posibile ale unei astfel de cooperări și să le comparați cu nivelul de utilitate.

Există diferite modalități de a obține idei despre activitatea unei instituții de credit, precum și un criteriu de evaluare a fiabilității acesteia, de exemplu:

• Media sursă deschisă și resurse de internet. Aici puteți găsi nu numai informații generale, ci și recenzii reale ale clientilor. Pentru aceasta, pe lângă site-urile web ale băncilor în sine, există surse specializate (cum ar fi portalul de informații Banki.ru, ratingurile de credit ale Expert RA și altele);
• Asigură-te retragerea și transferul fondurilor este posibil în ziua tratamentului;
• Monitorizarea sustenabilității băncii. De exemplu, ar trebui să întârzie transferul de fonduri;
• Disponibilitatea și amplasarea geografică a sucursalelor bancare. Prezența lor în diferite regiuni vă permite să evitați timpul și banii cheltuiți în muncă între mai multe sisteme diferite;
• Gama de servicii. Este important ca banca să îndeplinească toate cerințele organizației și să poată oferi toate serviciile de care are nevoie;
• Timpul de procesare a pașaportului de tranzacție, cerințe valutare pentru documentație, termeni de schimb valutar și așa mai departe;
• Tarife pentru decontare și servicii pentru clienți în numerar. Atunci când comparăm băncile pentru acest indicator, este important să evaluăm mărimea comisionului pentru menținerea unui cont, capacitatea de a lucra de la distanță și conectarea acestui serviciu, transferul de fonduri, depunerea și retragerea numerarului (pentru plata salariilor și a altor nevoi ale organizației);
• calitate șiîn primul rând eficiența operațională a băncii și soluționarea problemelor de contencios.
• Disponibilitate și condiții pentru furnizarea de servicii conexecum ar fi împrumuturi, servicii de garanție, de exemplu, în lucrările de licitație.
• Relevanța realizării „proiectelor salariale” în bancă (cât de mult va fi profitabil și convenabil, cât de larg a reprezentat rețeaua de bancomate și alte probleme)

Sfat 2. Comparați programele de lucru ale potențialilor parteneri

În cazurile în care mai multe bănci îndeplinesc criteriile de selecție de către organizația unui partener pentru cooperarea în serviciile de decontare, un element suplimentar poate fi programul bancar.

Mai ales, merită să fiți atenți companiilor care lucrează cu firme sau divizii, având o diferență de timp.

Sfat 3. Pentru a economisi cheltuielile bancare, introduceți zile de plată în companie

Dacă compania va introduce zile de plată (de la una la trei pe săptămână), când toate facturile care s-au acumulat în această perioadă, în funcție de prioritate, vor fi plătite, atunci va fi posibilă economisirea cheltuielilor legate de plata fiecărui ordin de plată.

Prezentare generală a băncilor populare cu tarife pentru serviciile de decontare a numerarului

5. Selectăm o bancă cu rate favorabile pentru serviciile de administrare a numerarului - TOP-5 al băncilor RKO pentru antreprenori individuali și persoane juridice

După cum am menționat deja, alegerea unei bănci căreia vi se poate încredința menținerea contului curent este un pas foarte responsabil, care depinde de diverși factori. în afară de gestionarea contului, umple din nou și retrageri de numerar, transferuri și plăți fără numerar, în bănci puteți obține servicii suplimentare.

1) Sberbank

Pe piața serviciilor financiare, Sberbank ocupă pe bună dreptate o poziție de frunte în ceea ce privește acoperirea nevoilor fizicși legal a persoanelor.

RKO Bank este bun pentru antreprenori individuali și corporații mari, așa cum poate oferi Sberbank multe tarife profitabile pentru serviciile de decontare a numerarului și servicii suplimentare. Puteți deschide un cont bancar în această bancă fără să vizitați măcar sucursala, utilizând site-ul de la distanță, iar acesta va fi gata să primească plăți.

Documentele necesare pot fi depuse la bancă în cadrul 30 zile calendaristice după deschiderea unui astfel de cont. Conturile secundare și ulterioare pot fi deschise utilizând doar sistemul "Sberbank Business Online", pentru care există o aplicație mobilă, care este foarte convenabilă. Există, de asemenea, oferte de pachete de servicii pentru conturile de afaceri.

Sberbank are cea mai mare rețea de birouri și bancomate din țară, oferă asistență non-stop de un centru consultativ, lucrează cu valute străine, desfășoară „proiecte salariale”, oferă achiziții de servicii, oferă condiții speciale pentru depozite și împrumuturi pentru clienții și programele preferențiale. De asemenea, este posibil să închiriați echipamente pentru afaceri. Ce este leasing am scris în ultimul nostru articol.

2) Tinkoff

O bancă relativ tânără, dar în creștere rapidă. Persoanelor juridice li se oferă două tarife: "simplu„Și“avansat"având rate relativ mici de servicii. Banca organizează diverse promoții pentru a atrage clienți noi, ceea ce face ca serviciile să fie destul de profitabile.

Sunt oferite servicii conexe, cum ar fi serviciile bancare pe Internet, sistemul de alertă prin SMS, împrumutul pentru afaceri, achiziția de internet și altele. De asemenea, este posibil să deschideți un cont online prin intermediul site-ului. La sfârșitul anului, clienții Tinkoff Bank sunt creditați cu un procent din valoarea soldului.

3) Deschiderea băncii

Otkritie Bank oferă clienților săi o gamă completă de servicii de decontare a numerarului. Există posibilitatea rezervării online a unui cont pentru deschiderea ulterioară a acestuia, un sistem de administrare de la distanță a contului, un centru consultativ, control valutar, achiziție, încasare, împrumuturi suplimentare, asigurări și alte servicii.

De asemenea, Banca oferă programe de formare în domeniul consilierii în domeniul resurselor umane care vizează îmbunătățirea performanței angajaților și managerilor.

4) Alfabank

Serviciile de decontare și numerar pentru clienții Alfa Bank sunt efectuate atât în ​​valută rusă, cât și în valută străină, fără restricții privind numărul de conturi deschise. Toate operațiunile pe conturi, inclusiv serviciile de conversie valutară, pot fi efectuate prin intermediul clientului online.

Alfa-Bank are o rețea extinsă de sucursale și desfășoară servicii de decontare a numerarului în toată țara. Puteți încheia un acord suplimentar cu banca și puteți primi un procent din soldul fondurilor în cont. Banca oferă servicii suplimentare.

5) SKB-Bank

În SKB Bank, este posibil să rezervați un cont curent online și să efectuați toate operațiunile pe conturi de la distanță. Banca are o rețea extinsă de sucursale și bancomate, o zi operațională extinsă (21 de ore).

SKB poate oferi persoanelor juridice și antreprenorilor tarife favorabile, o mare varietate de servicii suplimentare, de exemplu, împrumuturi preferențiale pentru angajați și un „proiect de salariu”, precum și emiterea gratuită a cardului de credit Visa Business și chiar o campanie publicitară gratuită și reduceri în programul de afiliere.

Tarife pentru decontare și servicii de numerar în bănci

Acest tabel prezintă tarifele băncilor RKO situate la Moscova. În alte regiuni, tarifele pot varia, în funcție de procedura de stabilire a acestora de către bancă.

* Pentru clienții care au un cont curent la această bancă.

Din datele prezentate în tabel, se poate concluziona că cele mai favorabile condiții în acest moment sunt furnizate de Tinkoff Bank, care nu percepe taxe pentru majoritatea serviciilor standard, totuși, nu uitați că aceștia nu sunt singurii indicatori și este necesară o analiză mai profundă pentru imaginea completă .

6. Ce documente sunt necesare pentru deschiderea unei case de marcat (persoane fizice și juridice) 🗒

Pentru a deschide un cont bancar, va trebui să furnizați un pachet standard de documente.

Documente pentru deschiderea unui cont de decontare IP:

• pașaport;
• INN;
• OGRN.

Documente pentru deschiderea unui cont curent pentru persoane juridice (LLC, SA, PAO etc.)

• BIN;
• INN;
• Carta;
• Ordin de numire a directorului;
• și alte documente constitutive ale unei persoane juridice.

7. Servicii de pachete RKO pentru clienții băncii - o imagine de ansamblu a serviciilor populare TOP-3

Pentru a reduce costurile serviciilor necesare de gestionare a numerarului, majoritatea organizațiilor de credit oferă clienților (antreprenorilor) posibilitatea de a conecta un pachet de servicii. Acest lucru este necesar atunci când utilizați RKO în mod regulat și necesită investiții financiare semnificative din partea companiei.

Aceste propuneri pot fi împărțite în 2 (două) categorii:

1. plata pentru conectarea pachetului permite implementarea gratuită a unor operațiuni frecvent utilizate;
2. rate preferențiale pentru principalele operațiuni ale serviciilor de decontare a numerarului.

Este necesar să se țină seama de costul pachetului în sine pentru a vă asigura că conexiunea acestuia va reduce cu adevărat costurile și va economisi de pierderile financiare inutile.

1) Serviciul "Carduri bancare pentru persoane juridice"

Pentru tranzacții financiare și financiare mai convenabile, se pot emite carduri bancare dintr-o categorie specială de afaceri. Astfel de carduri sunt atașate la contul organizației și sunt utilizate numai pentru nevoile companiei, ceea ce este foarte convenabil, de exemplu, pentru clienții care efectuează adesea tranzacții în cont în timp ce se află în călătorii de afaceri.

În afară de cardul principal, este posibil să emități carduri suplimentare care sunt legate în același cont, care este convenabil pentru utilizare de mai mulți angajați simultan. În plus, taxele pentru întreținerea cu cardul sunt de obicei mai mici decât prin intermediul unui operator.

Cu toate acestea, atunci când calculați avantajele utilizării unui card, tarifele trebuie luate în considerare pentru eliberarea și deservirea ulterioară, care diferă radical, în funcție de banca emitentă.

2) Serviciul „Auto-colectare”

Samoinkassatsiya- acesta este un serviciu care este, de asemenea, conceput pentru a reduce cheltuielile oamenilor de afaceri pentru serviciile de decontare a numerarului și vă permite să faceți venituri în contul dvs. curent prin ATM sau terminal self catering. Acest lucru permite antreprenorului să scape de problemele inutile și costurile de numerar asociate cu colectarea și stocarea numerarului.

Unele operații pot fi restricțiile impusecare sunt legate de capacitățile terminalului de autoservire utilizat.

De obicei, ratele de depozit în numerar în acest fel sunt mai mici decât prin casierie, cu toate acestea, trebuie să vă amintiți că banca stabilește sumele minime de comisioane și asigurați-vă că o astfel de încasare este rentabilă.

3) Internet banking

Una dintre cele mai importante componente ale serviciilor de gestionare a numerarului, astăzi, este capacitatea de a lucra cu conturi de la distanță, și anume tot felul banca clientului. Majoritatea operațiunilor bancare cele mai necesare pot fi efectuate în acest mod, precum și primirea documentelor de plată și urmărirea stării contului.

De regulă, acest serviciu aparține serviciilor de bază ale serviciilor de decontare a numerarului și este prezent inseparabil în fiecare bancă care deservește persoane juridice. Clientul are dreptul să refuze să utilizeze serviciile de internet banking, dar îl poate conecta oricând cu ușurință.

De obicei, veți fi taxat pentru utilizarea funcțiilor de acces la distanță, dar multe bănci sunt gata să furnizeze gratuit caracteristicile de bază ale acestui serviciu.

Dintre caracteristicile utile ale acestui serviciu pot fi notate direct efectuarea de plăți din contul curent și transferuri către alte persoane. De asemenea, lucrările sunt realizate cu documentație, este posibil să obțineți informații despre toate acțiunile cu contul și starea acestuia în timp real.

Operațiunile online pe conturi au un grad destul de ridicat de protecție și garanții bancare, astfel încât antreprenorii s-ar putea să nu se îngrijoreze de siguranța fondurilor, dar au dreptul de a conecta servicii de protecție suplimentare contra cost.

8. Avantajele serviciilor de gestionare a numerarului pentru antreprenori

RKO- Acesta este un serviciu complet necesar pentru a conduce aproape orice afacere.

Aspectele pozitive ale RKO pentru antreprenori sunt:

• abordare personală și pachete tarifare special selectate în condițiile cele mai favorabile.
• serviciu de către un manager personal;
• calcule în timp real

Acest lucru afectează în mod favorabil viteza și netezimea organizației. Majoritatea plăților sunt efectuate prin transfer bancar, iar plățile rapide și de înaltă calitate afectează în mod direct profiturile companiei.

Cu cât mai multe servicii pot oferi o bancă, cu atât este mai atractiv pentru antreprenori.

Astăzi, CSC are o gamă largă de:

• deschiderea și menținerea unui cont curent;
• transferuri, atât în ​​cadrul băncii, cât și către alte bănci, în conturile persoanelor juridice sau ale persoanelor fizice și la diverse plăți;
• instituție în contul de numerar;
• Servicii bancare online, aplicații mobile și alerte SMS;
• orice tranzacție valutară, inclusiv achiziția, vânzarea și schimbul acestora.
• posibilitatea de a efectua o plată pe o copie scanată a facturii;
• disponibilitatea constantă a tranzacțiilor în numerar online pentru clienții din cadrul băncii;
• abordare individuală, în funcție de specificul organizației clientului. De exemplu, dacă compania operează adesea pe piața internațională, valoarea și rapiditatea procesării pașaportului de tranzacție vor avea o importanță deosebită.

Când o companie lucrează în principal cu numerar, cel mai important punct de cooperare pentru serviciile de decontare a numerarului va fi comisionul minim pentru depunerea de fonduri într-un cont curent. Și pentru oamenii de afaceri începători, comisia pentru deschiderea și menținerea unui cont va veni în primul rând.

9. Întrebări frecvente (FAQ) pentru RKO

Să încercăm să răspundem în detaliu la întrebările care vin la editorii Rich Pro.

Întrebare 1. Serviciu clienți casier și Întreținerea caselor de marcat - este același lucru?

Serviciu de numerar - Aceasta este o lucrare de decontări și alte tranzacții financiare pe conturile persoanelor fizice și juridice.

RKO este un sistem bancar care vă permite să deserviți conturile fizic și legal a persoanelor, anulează și creditează fondurile în valută națională și străină.

Pentru a utiliza astfel de servicii, un client bancar trebuie să furnizeze documentele necesare, să încheie un acord adecvat cu banca și să îndeplinească cerințele legislației actuale și a procedurii bancare interne.

Serviciu de numerar - Acesta este un serviciu bancar pentru clienții săi. Acest serviciu nu are ce face cu întreținerea caselor de marcat, obiectul în care casa de marcat acționează direct, iar serviciul este furnizat de personalul tehnic al băncii sau de o organizație terță de întreținere a echipamentelor.

Întrebare 2. Cum să alegi cea mai bună bancă pentru întreprinderile mici din RKO?

Peste 600 de bănci rusești gata să-și ofere serviciile întreprinderilor mici, având condiții fundamental diferite pentru furnizarea și tarifele lor. Pentru a nu vă confunda în toată această diversitate, este important să determinați pentru compania dvs. cele mai importante operațiuni ale serviciilor de decontare a numerarului care sunt efectuate sau care sunt planificate în următoarele șase luni.

Printre criteriile de selecție ale unei bănci partenere se pot distinge următoarele:

1. Principala monedă cu care lucrează compania. Funcționează banca cu ea, ce condiții oferă pentru transferuri, schimb valutar, există un serviciu de control al monedelor (pentru cei care importă și exportă bunuri și servicii și decontează adesea conturi cu parteneri străini), precum și disponibilitatea unui serviciu de schimb valutar online pentru orice timp care vă va ajuta să vă protejați conturile împotriva pierderilor financiare.
2. Prezența și mărimea comisiei pentru menținerea unui cont curent, conectarea la sistemul bancar online, costul transferurilor. Va fi mai convenabil pentru antreprenorii start-up dacă, de ceva timp (de obicei, trei până la șase luni) după deschiderea unui cont, nu se va percepe nicio comision pentru menținerea acestuia, dacă nu există operațiuni în cont.
3. Operațiuni în numerar. Retragerile de numerar și stabilirea lor în cont sunt supuse unei comisioane suplimentare, care trebuie luată în considerare la calcularea profitabilității tarifului.

După ce a decis asupra operațiunilor de bază și a studiat ofertele diferitelor bănci, trebuie să calculați costurile estimate de decontarecare va fi necesară lunar. Este important să nu uitați de comisioanele unice care se dețin la un moment dat la deschiderea unui cont, conectarea la un sistem de control de la distanță, emiterea unei chei electronice ș.a.

În plus față de costul deservirii, mai sunt și alte probleme, cum ar fi:

• Cât de rapidă este deschiderea unui cont (există posibilitatea rezervării online)? Dacă puteți deschide un cont online, puteți obține imediat detaliile cu care puteți lucra și aduce documentele la bancă ulterior.
• Care este ratingul de credit al băncii? Datorită revocării crescute a licențelor de la bănci în ultimii ani, acest indicator este deosebit de relevant. Într-adevăr, chiar și un timp de imobilizare pe termen scurt datorită înghețării conturilor poate duce la pierderea profitului și la alte dificultăți financiare.
• EExistă sucursale bancare în orașul în care își desfășoară activitatea compania? Lipsa sucursalelor poate duce la dificultăți asociate cu viteza luării deciziilor și a operațiunilor.

10. Concluzie + videoclip despre acest subiect

Deci, nu faceți serviciile de administrare a numerarului în aceste zile imposibilcu toate acestea, avantajele utilizării unui astfel de serviciu, evident. Plățile fără numerar ne fac viața mai ușoară și mai convenabilă.

În ciuda faptului că CSC presupune cheltuieli suplimentare, ne economisește semnificativ timpul. Orice operațiuni cu contul dvs. curent pot fi făcute online și chiar prin telefon mobil.

De asemenea, este posibil să deschideți un cont folosind resurse de Internet, fără a vizita o sucursală bancară. Într-un mediu concurențial, băncile fac tot posibilul pentru a atrage cât mai mulți clienți.

Acum știm cum să evaluăm corect o bancă pentru beneficiile cooperării cu aceasta în ceea ce privește serviciile de decontare a numerarului și având date la cinci bănci majore, putem naviga cu ușurință pe piața modernă și să facem alegerea corectă.

În concluzie, vă sugerăm să vizionați un videoclip despre serviciile de decontare și numerar pentru persoane juridice:

De asemenea, un videoclip despre serviciile de decontare și numerar în Alfa-Bank - o imagine de ansamblu asupra tarifelor și beneficiilor serviciilor de decontare:

Vă dorim să vă găsiți cu succes partenerul financiar, cooperare cu care nu numai că vă va oferi încredere și fiabilitate, dar va afecta în mod pozitiv și activitățile organizației dvs. în ansamblu.

Dragi cititori ai revistei RichPro.ru, am fi recunoscători dacă împărtășiți comentariile, experiențele și dorințele dvs. pe tema publicării în comentariile de mai jos.

Urmărește videoclipul: Manager Financiar ERP - modul casa (Decembrie 2024).