Depozite profitabile la bănci: în ruble, dolari și euro - cum și în ce bancă este mai bine să deschizi un depozit pentru persoane fizice la un procent ridicat + TOP-3 moduri de a compara depozitele în bănci

Bună ziua, dragi cititori ai revistei financiare Rich Pro! În acest articol vom spune cum să compari și să alegi cea mai profitabilă contribuție pentru indivizi, care bancă este mai bine să deschidă un depozit în ruble / dolari / euro la un procent ridicat, și, de asemenea, da rating al băncilor cu condiții favorabile pentru depozitele și depozitele.

După citirea materialului, veți învăța:

• Cum să alegi o contribuție cu adevărat profitabilă;
• Ce măsuri trebuie luate pentru deschiderea unui depozit la o bancă la o rată a dobânzii ridicată;
• Care bănci oferă depozite profitabile pentru persoane fizice în ruble, dolari, euro;
• Ce metode pot fi utilizate pentru a compara depozitele diferitelor bănci.

La sfârșitul publicației, răspundem în mod tradițional la întrebări frecvente.

Acest articol va fi util tuturor celor care aleg depozite bancare pentru deschidere. În plus, ar fi util să studiem cu atenție publicarea celor care iubesc finanțele.

Deci, începem!

Despre cum să alegeți și să deschideți un depozit la o bancă la un procent ridicat, care oferă băncilor cele mai profitabile depozite pentru persoane fizice, cum să comparați depozitele selectate - citiți acum!

1. De ce avem nevoie de depozite în bănci - 3 obiective principale pentru deschiderea unui depozit

În general deschidere depozit - o procedură destul de simplă, care nu necesită o cantitate mare de cunoștințe. Cel mai adesea apar întrebări cu privire la scopul deschiderii unui depozit. Pe de o parte, nu este nimic complicat. Absolut, fiecare are scopul de a-și economisi banii și de a-i crește.

Totuși, astfel de intenții nu sunt singurele. Mulți își duc banii la o instituție de credit în alte scopuri. Mai jos sunt descrise în detaliu cele mai populare dintre ele.

Obiectivul 1. Economisirea numerarului din inflație

Păstrarea fondurilor la domiciliu este ineficientă, întrucât, în acest caz, prezintă un mare risc. Banii pot fura, într-un foc, va arde. Dar mult mai des, economiile sunt dezastruoase. umflare. Acest fenomen economic poate reduce foarte mult puterea de cumpărare a banilor.

Mai mult, aproape orice tip de cont bancar - economie, urgent și chiar la cerere vă permit să limitați efectele nocive ale proceselor inflaționiste.

Se pare că programele de investiții ale organizațiilor de credit ajută, fără prea mult efort, la restabilirea puterii de cumpărare a fondurilor.

În plus, depozitele în bănci sunt protejate de hoți, incendii și alte efecte adverse.

Obiectivul 2. Acumularea de sume mari

Există oameni cărora le este greu să strângă chiar și o sumă mică de bani. Fondurile lor nu persistă niciodată. Tot ceea ce este câștigat de astfel de oameni este cheltuit fără urmă. Drept urmare, atunci când este nevoie de o sumă importantă de bani, ei nu sunt niciodată acolo.

Aceste persoane sunt perfecte depozite la termen. Aceste depozite sunt făcute pentru o perioadă specifică de timp și nu prevăd retrageri parțiale.

Dacă banii sunt necesari înainte de termen, depozitarul va pierde dobândă. Unele bănci oferă și ele comision pentru încetarea depozitului înainte de termen. Se pare că există șanse ca investitorii nerăbdători care au emis un depozit fix să fie susceptibili să primească mai puțin decât suma inițială.

În cazul rezilierii anticipate a depozitului, valoarea returnării poate fi mai mică decât suma fondurilor investite inițial din următoarele motive:

• amenda la decizia de reziliere a depozitului înainte de termen;
• modificarea dobânzii dacă fondurile sunt primite mai devreme decât termenul contractului;
• comision pentru depunerea de bani;
• în unele cazuri, există riscul de devalorizării în țară.

Acumulează suma necesară de bani, de asemenea, ajută contribuții cu posibilitatea de a aduce contribuții suplimentare.

Obiectivul 3. Venit suplimentar

Venitul principal din depozite este dobânda acumulată. Cu toate acestea, există și posibilitatea obținerii unui venit suplimentar. Poate că de exempluîn formă bonusuri și privilegii. De asemenea, printre investitori, băncile efectuează periodic diverse glume practice și acțiuni.

Există un alt mod de a genera venituri suplimentare - datorită diferenței de curs valutar. Această oportunitate este oferită de așa-numitul depozite multicanal. Acestea vă permit să redistribuiți fonduri între mai multe monede majore în orice moment - în dolar, rublă și euro la schimbarea cursurilor.

Puteți evidenția, de asemenea, opțiunea folosită investitori profesioniști. Ele emit simultan mai multe depozite diferite. Ulterior, transferă veniturile obținute între diferite conturi. Astfel, investitorii sunt capabili să obțină profituri mai mari.

Astfel, scopul principal al deschiderii unui depozit este economisirea fondurilor de efectele nocive ale inflației. Cu toate acestea, unii investitori întocmesc depozite, având alte intenții care ar trebui să fie luate în considerare la încheierea unui acord.

Cum un nou venit să aleagă cel mai profitabil depozit în ruble, dolari sau euro - un ghid pas cu pas

2. Cum să alegi cel mai profitabil depozit - 5 etape principale pentru începători

Astăzi băncile oferă o mare varietate de depozite. Ele diferă în rate și alți parametri. Cu toate acestea, există o mulțime de asemănări în ele.

În astfel de circumstanțe, nu este ușor să alegeți cea mai bună opțiune de depozit. Este deosebit de dificil pentru cei care au decis mai întâi să întocmească un contract de depozit bancar.

Acesta este motivul pentru care experții sfătuiesc începătorii să îi urmeze instrucțiuni pas cu pas la alegerea depozitului optim.

Etapa 1. Determinarea valorii depozitului

Unul dintre cei mai importanți parametri de contribuție este suma de bani, care este depus într-un cont bancar. El este cel care determină în mare măsură ce depozit merită deschis.

Cei care au o sumă mică trebuie să caute depozite care să combine ratele maxime cu o sumă minimă mică.

Adesea, noii veniți aleg cele mai mari procente, fără a ține cont de pragul minim de depozit. În consecință, atunci când contactați biroul băncii, vine dezamăgirea, trebuie să efectuați o depunere la un procent mult mai mic.

La deschiderea unui depozit la termen, trebuie calculat corect perioada după care pot fi necesari bani. Pentru cantități mari, acestea sunt deseori optime. acord de retragere parțială. Conturi similare pot fi utilizate pentru decontările curente.

Atunci când distribuiți bani între mai multe depozite, merită să aveți în vedere acest lucru termenul minim implică cel mai mic venit. Prin urmare, cu cât termenul și valoarea depozitului sunt mai lungi, cu atât rata dobânzii este mai mare pe ea.

Fondurile ar trebui să fie plasate după cum urmează:

• fonduri maxime Este convenabil să se facă depozite pe termen mediu și lung;
• cantități mici, care poate fi nevoie în orice moment, este indicat să investești în depozite pe termen scurt, urmate de prelungire.

Etapa 2. Alegerea unei monede de depozit

După determinarea valorii depozitului viitor, merită să alegeți moneda în care va fi deschisă.

Important de reținut că pentru cele mai stabile unități monetare, rata este stabilită la minimul nivel.

Pentru începători, opțiunea ideală este deschiderea unui depozit în moneda care va fi necesară în viitor. Dacă investitorul nu planifică achiziții viitoare în dolari sau euro, precum și călătoriile în străinătate, merită să faceți o investiție în ruble. Această abordare va ajuta la evitarea dublei conversii, care apare inevitabil la transferul fondurilor dintr-o monedă în alta.

În plus, organizațiile de credit moderne oferă utilizarea depozite multicanal. Acest serviciu permite depozitarului să distribuie bani între cele trei unități monetare principale în conformitate cu propriile preferințe.

În același timp, fondurile pot fi mutate în orice direcție în orice moment. Drept urmare, investitorii cu experiență primesc nu numai venituri din dobânzi, ci și profit din diferența de rate.

Finanțatorii profesioniști consideră că următoarele combinații de valute sunt optime:

• ruble despre 40%;
• dolari și euro pe 30%.

Etapa 3. Alegerea unei bănci

Atunci când aleg o instituție de credit, majoritatea investitorilor acordă atenție în primul rând celor care se află la distanță de mers pe jos.

Această abordare este justificată de mai multe circumstanțe:

1. Pe de o parte, condițiile depozitelor în diferite organizații de credit sunt aproape aceleași. Într-o astfel de situație, o călătorie la o sucursală bancară situată destul de departe este rar justificată.
2. În epoca tehnologiei înalte, multe organizații mari de credit oferă serviciul de înregistrare a unui contract de depozit în regim on-line. Acest lucru vă permite să extindeți în mod semnificativ numărul băncilor dintre care va fi făcută alegerea.

Important de reținutacea publicitate promițătoare nu poate garanta că acest depozit special va fi cel mai profitabil.

Foarte des, investitorii, măgulit de promisiuni ispititoare, deschid conturi care nu sunt în conformitate cu așteptările lor. Prin urmare, ar trebui să ascultați părerea profesioniștilor în această problemă.

Recomandări ale specialiștilor care vă vor ajuta să alegeți corect banca:

• cât mai mult timp posibil ar trebui să treacă din momentul creării unei organizații de credit, deoarece experiența este un indicator al fiabilității;
• independența, în contrast cu fuziunea cu alte bănci, indică stabilitatea companiei;
• o gamă largă de depozite ne permite să apreciem universalitatea unei companii de credit;
• Un alt semn de stabilitate și dezvoltare activă a băncii este respectarea cerințelor tehnologiilor avansate.

Etapa 4. Analiza ofertelor băncilor cu privire la depozite

Analiza și compararea diferitelor depozite la bănci nu este o sarcină ușoară. Este important să nu alegeți doar depozitele cu condiții optime, ci și să comparați rentabilitatea pentru o anumită perioadă.

Pentru a face acest lucru, puteți utiliza Calculator special al dobânzii la depozit online. El ajută online-rezhime calculați profitul pentru orice depozit. Rămâne să comparăm rezultatele calculului pentru a alege cea mai bună contribuție.

Tabelul de comparație al băncilor cu condițiile lor pentru depozite și rentabilitate, calculat folosind calculatorul online:

Etapa 5. Alegerea contribuției optime

Atunci când se realizează analiza tuturor opțiunilor adecvate, rămâne doar să se aleagă depozitul optim pentru investitor. Este important să luăm în considerare obiectivele principale ale investiției.

Este util pentru alegerea potrivită sfaturile celor dragide asemenea recenzii de pe internet. Investitorii competenți învață întotdeauna experiența altcuiva, atât de reușită, dar nu atât de bună. Acest lucru ajută la alegerea corectă.

Când deponentul decide ce depozit i se potrivește, tot ce mai rămâne este să deschidă un cont și să încheie acord. Pentru asta vei avea nevoie pașaport și înregistrare permanentă / temporară.

Este important tO semnarea citiți cu atenție acordul de depunere. În cazul în care se pare că aceste aspecte sunt de neînțeles, trebuie să adresați imediat toate întrebările unui specialist bancar.

Instrucțiuni pas cu pas cu privire la deschiderea unui depozit la o bancă la rate mari ale dobânzii

3. Cum să deschizi un depozit la o bancă la un procent ridicat - o instrucțiune din 5 pași simpli

Deschiderea unui depozit este destul de simplă, mai ales că băncile sunt încântate să atragă numărul maxim de deponenți. În acest scop, dezvoltă numărul maxim de programe. Nu este ușor pentru începători să le sorteze.

Mai jos este prezentat instrucțiuni detaliatecompilate de specialiști. Investitori începători care o urmăresc 5 pași, pot face față cu ușurință selectării și deschiderii unui depozit la un procent ridicat.

Pasul 1. Alegerea unei bănci

Pentru a face ca depozitul să fie nu numai profitabil, ci și convenabil, este important să alegeți banca potrivită. Una dintre principalele condiții în acest caz este maximul disponibilitate organizarea creditului. Mai mult decât atât, banca nu trebuie să se afle în proximitatea teritorială a deponentului, dacă furnizează servicii de calitate internetul.

Atunci când faceți o depunere pentru o perioadă lungă de timp și în absența dorinței de a o reumple ulterior, prezența unui birou bancar se află la distanță de mers pe jos nu este obligatoriu.

Atunci când alegeți o bancă, este important să acordați atenție și acesteia încredere și experiență de muncă pe piața financiară. Pentru a le evalua, merită să comparăm diferite organizații de credit în funcție de o serie de criterii.

Criterii pentru evaluarea comparativă a fiabilității băncii:

1. Evaluarea;
2. feedback de la investitori;
3. comentarii asupra depozitelor.

Banca are dreptul de a deschide depozite ale persoanelor fizice numai sub rezerva participării la sistemul de asigurare a depozitelor. Dacă o instituție de credit ridică chiar ușoare îndoieli, merită să verificați dacă a fost retrasă. o licență. Despre modul în care sistemul de asigurare a depozitelor persoanelor fizice am scris în ultimul număr.

Etapa 2. Determinarea principalilor parametri ai contribuției

Determinarea parametrilor viitorului depozit este un pas important. În acest pas, nu numai tipul depozituluidar și el suma și timp.

În primul rând, ar trebui să vă familiarizați cu cât mai multe oferte de bănci. Pentru a le compara a fost mai ușor, utilizați calculatoare speciale.

Este important să se determine nu numai tipul de depozit, ci și suma care trebuie depusă în cont.

Pe de o parte suma fondurilor extrase din bugetul familiei nu ar trebui să agraveze starea civilă.

Pe de altă parte - Suma depozitului trebuie să corespundă exact obiectivelor deponentului. Apropo, de tipul contribuției depinde și ele. Dacă obiectivul este să acumulezi o anumită sumă, ar trebui să preferi un depozit cu posibilitatea reîncărcării.

Atunci când decidem cât timp să plasați fonduri, este important să determinați cât mai clar când și de ce pot fi necesare. În orice caz, va fi util afla despre condiții de încetare precoce. S-au pierdut? interes și dacă amenzidacă deponentul decide să-și retragă banii înainte de termen. Acest lucru va elimina surprizele neplăcute după aceea.

În general, alți parametri de depozit depind și de intențiile depunătorului. Deci, obiectivele de a face fonduri ajută la determinarea tipului de monedă:

• Dacă este planificat să efectuezi o achiziție pe teritoriul țării noastre la sfârșitul termenului de depozit, nu are sens să faci o depunere într-o altă monedă decât rublă.
• Dimpotrivă, dacă banii acumulați vor fi cheltuiți în vacanță în străinătate, merită să luați în considerare opțiunile pentru a le investi într-un depozit în euro sau dolari.

Pasul 3. Înregistrarea contractului

Este firesc să fie nevoie de un pachet de documente mult mai mic pentru a deschide un depozit decât pentru a aranja un împrumut. Este suficient să prezentăm pașaport sau un alt document care are un statut de identitate.

Pentru cetățenii altor state, precum și apatrizii, poate fi necesar un document suplimentar care să confirme dreptul de ședere în Rusia, de exemplu, permis de ședere.

Unele bănci sunt rugate să prezinte Certificat TIN. Cu toate acestea, o astfel de cerință nu este specificată nicăieri în lege. Prin urmare, investitorul are dreptul deplin de a refuza furnizarea acestui document.

Pentru înregistrarea unei contribuții de specialitate, sunt necesare documente suplimentare:

• Pentru a încheia un contract contribuția la pensienevoie certificat de pensie sau un certificat care confirmă statutul de pensionar.
• Dacă intenționați să încheiați depozit de studentva trebui să arate ID-ul studentului.

Când un specialist bancar se familiarizează cu documentele furnizate și introduce datele clientului în sistem, acestea vor fi tipărite acord. În mod tradițional, are o formă tipică.

Atenție! Dacă investitorul este preocupat de momentele de cooperare cu o anumită bancă, merită să ceri consultantului să imprime un eșantion al unui astfel de acord. Ar trebui să fie supus studiului. avocat sau către finanțator.

După ce nu există puncte obscure în contract, acesta va rămâne fonduri de depozit în cont și pune o semnătură de acord.

Dacă un card bancar este atașat la depozitul deschis, va trebui să lăsați și un autograf pe acesta. Când toate documentele sunt finalizate, deponentului i se va da o copie a contractului.

Pasul 4. Depozit în numerar

În timpul executării unui contract de depozit, un angajat al băncii trebuie să specifice cât este planificat investiția. Este important atunci când alegeți un depozit, luați în considerare faptul că pentru fiecare program este propriu suma minimă a investiției. Prin urmare, suma fondurilor depuse în cont nu trebuie să fie mai mică decât acesta.

Banii pot fi depozitați în 2 moduri:

1. Când contactați o sucursală bancară banii vor trebui contribuiți prin casierie.
2. Dacă depozitul este deschis on-line, fondurile sunt depuse bani electronicisau folosind card bancar. Apropo, semnarea acordului va fi efectuată folosind semnătura electronică, care poate fi, de exemplu, un cod trimis în SMS. Ulterior, o versiune tipărită a contractului poate fi obținută la sucursala băncii.

Pasul 5. Obținerea documentelor justificative

De îndată ce se acceptă numerar de la client, casierul îi va da mandat de numerar sau alt document care confirmă depunerea banilor.

Dacă condițiile de depunere prevăd înregistrarea carte de economii, atunci este de obicei emis de specialistul care a făcut contribuția. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că cărțile de carte sunt aproape un lucru din trecut. Astăzi sunt aproape imposibil de întâlnit. În loc de cărți de economii, din ce în ce mai des, pe lângă un depozit, carduri bancare.

Dacă depozitul este deschis prin internet (în mod on-line), depozitul va fi confirmat o specială web doc. Este ștampilată plătită sau executată. Ulterior, dacă este necesar, acest document poate fi ușor deschis în contul personal.

Pentru a asigura depozitele făcute prin intermediul Internetului, acestea sunt legate de numărul de telefon personal al depozitarului. numai cu ajutorul codtrimis în mesaj SMS, puteți efectua orice acțiune cu o contribuție. Dacă pierdeți un card bancar asociat cu un cont de depozit, astfel de măsuri vor ajuta la prevenirea furtului de fonduri.

Urmând instrucțiunile elaborate de experți, orice începător se poate deschide fără probleme contribuție profitabilă. Cu respectarea strictă a secvenței de pași, puteți fi sigur că nu vor fi probleme.

Evaluarea băncilor la depozitele în ruble, dolari și euro pentru persoane fizice

4. Unde sunt cele mai profitabile depozite pentru persoane fizice în 2019, la ruble, dolari și euro - ratingul băncilor TOP-3 la depozitele cu dobândă ridicată

După ce a luat decizia de a deschide un depozit, deponentul se confruntă cu o alegere dintre un număr imens de diverse programe. Comparatul va avea, de asemenea, mai mult de o duzină de bănci.

Pentru a nu greși în procesul de analiză, merită să folosiți evaluările compilate de specialiști. De aceea, ratingul este dat mai jos.TOP 3 bănci cu cele mai bune programe de depunere.

1. Banca Urală pentru Reconstrucție și Dezvoltare

Această bancă a fost fondată în 1990. De atunci, a reușit să intre în cele mai mari treizeci de organizații financiare ruse. În plus, Banca Urală este inclusă într-o sută de organizații de încredere.

În banca în cauză, se propune deschiderea unui depozit în baza 9% pe an În același timp, UBRD oferă primă în cantitate de 1% cei care fac o depunere on-line.

De asemenea, utilizatorii care s-au înregistrat în servicii bancare pe Internet primesc și alte oportunități:

• reînnoirea depozitului existent;
• obțineți un card bancar;
• efectuați plata pentru diverse servicii fără comision.

UBRD oferă o selecție largă de programe rentabile pentru toți investitorii.

2. Banca Nevsky

Această instituție de credit operează în Rusia din 1990. În fiecare an apar cele mai profitabile oferte pentru toate categoriile de investitori.

Astăzi, instituția de credit a atins un rating de fiabilitate ridicat. Compania „Expert RA” a instalat-o la nivel A.

Principiul de bază la care aderă o instituție financiară este cea mai atentă atitudine față de fiecare client. Aceasta se aplică atât deponenților care depun sume substanțiale la depozit, cât și celor care depun suma minimă posibilă de fonduri.

3. Banca de credit din Moscova

Banca de credit din Moscova a apărut pe piața financiară rusă în 1992. Astăzi pentru investitori oferă o gamă largă de depozite. Mai mult, toate programele sunt orientate către client.

Politica bancară privind depozitele este menținută la cel mai deschis și transparent nivel. Acest lucru, combinat cu orientarea către client, a permis instituției de credit să devină unul dintre liderii în domeniul furnizării de persoane fizice cu servicii de procesare a depozitelor.

Rezultatul poziției active a băncii a fost o sumă imensă nominalizări și premii în diverse concursuri ale companiilor bancare.

Acordând atenție organizațiilor de credit, pe care profesioniștii le includ în ratinguri, investitorii primesc o sumă imensă beneficiile. Aceste bănci oferă una dintre cele mai favorabile condiții pentru depozite.

Ce bancă este mai bună și mai profitabilă pentru a deschide un depozit - sfaturi practice despre alegerea unei bănci fiabile pentru depozit

5. Ce bancă este mai bine să deschidă un depozit la dobândă - 6 sfaturi utile despre cum să alegeți o bancă pentru depozit

Pe piața financiară există un număr mare de bănci care oferă să emită un depozit bancar. Atunci când alege o bancă, deponentul trebuie să decidă cât de mult este dispus să își asume riscuri.

Șansă minimă de a pierde bani pe depozitele care se deschid în cele mai mari bănci. Dar trebuie avut în vedere faptul că ratele dobânzilor la programele oferite în ele sunt la un nivel minim.

Investitorul își pune propriile fonduri la cel mai mare risc.oprindu-ți alegerea pe malurile puțin cunoscuteîn care ofertele sunt maxime.

În ciuda faptului că toți banii plasați pe depozit sunt asigurați, procedura de returnare a acestora necesită mult timp. Ca urmare, se va cheltui o cantitate semnificativă de nervi. În plus, dobânda încetează să acumuleze din momentul retragerii a licenței. Se pare că din această zi și până la momentul în care fondurile sunt returnate, profitul potențial pentru investitor va fi pierdut.

Experții sfătuiesc pentru a risca sume mici, numai acestea ar trebui plătite la depozitele la băncile mici. Fondurile semnificative pentru investitor ar trebui să aibă încredere numai bancă de încredere.

Dar întrebarea este: cum se poate determina gradul de fiabilitate al unei instituții de credit? Profesioniștii oferă sfaturi care îi vor ajuta chiar și pe începători să înțeleagă în ce bancă poți avea încredere.

Sfat 1. Aflați cât este capitalul autorizat al băncii selectate.

Pentru a determina dimensiunea reală a oricărei bănci, ar trebui să aflați dimensiunea activelor sale. Cu toate acestea, este important să comparăm nu numai mărimea, ci și adecvarea capitalului.

Pentru a calcula acest indicator găsiți raportul dintre capitalurile proprii și fondurile împrumutate. În mod ideal, acest coeficient ar trebui să fie aproximativ 11%.

Băncile mari atrag întotdeauna un număr mare de clienți cu un capital semnificativ de numerar. De aceea, astfel de organizații de credit au active care sunt aproximativ în 10 ori mai mult decât valoarea lor netă.

Sfat 2. Citiți recenziile altor colaboratori.

Cei mai mulți deponenți de succes încearcă să împărtășească bucuria cu lumea. Lasă recenzii peste tot - pe site-ul bănciipe tot felul forumuri financiare. Deseori vorbesc despre investiții de succes pentru prieteni și cunoscuți.

Dar să nu crezi tot ce este scris. Recent, tot mai des au început să apară în rețea recenzii comandate. Cu alte cuvinte, unele bănci, inclusiv în concurență neloială, plătesc bani pentru informații pozitive despre acestea.

Din acest punct de vedere, datele transmise folosind așa-numitele Cuvânt de gură. Este puțin probabil ca cineva să susțină că informațiile primite de la prieteni și cunoscuți pot fi numite cele mai veridice.

Sfat 3. Verificați licența și participarea la asigurarea de depozit

O condiție necesară pentru îndeplinirea căreia banca are dreptul de a accepta fonduri ale persoanelor fizice în depozite este participarea la sistemul de asigurare a depozitelor. Pentru asta trebuie să mergi acreditare la agenția corespunzătoare.

Numai după obținerea statutului de participant la o asigurare de depozit, o organizație de credit poate fi obținută o licență pentru activități conexe în banca centrală. Absolut toate informațiile despre permisiunile emise pot fi găsite pe site-ul acestei organizații.

ATENȚIE! Înainte de a transfera fonduri către o bancă dubioasă, ar trebui să verificați dacă s-a retras din ea și chiar i-a fost emisă licență.

Sfat 4. Efectuați o analiză a competenței angajaților băncii și a atitudinii lor față de deponenți

Cei mai mulți angajați ai băncii lucrează pentru un bonus, care este dat numai dacă planurile uriașe sunt îndeplinite (inclusiv depozite). Prin urmare, investitorii se confruntă adesea cu faptul că specialiștii impusă sunt servicii complet inutile.

În plus, unele bănci nu le place să petreacă timp în simple consultări cu clienții. Nu ar trebui să ai încredere în astfel de organizații de credit.

Indiferent dacă deponentul va depune imediat bani sau dacă încă mai crede, specialistul trebuie să-l consulte în detaliu. Este mai bine să clarificați în prealabil toate punctele de neînțeles, astfel încât ulterior să nu apară dificultăți.

Sfat 5. Nu acordați atenție numai ratei dobânzii.

Mulți consideră rata dobânzii drept cel mai important parametru al depozitelor. Desigur, este important să îi acordăm o atenție deosebită. Dar nu ar trebui să te bazezi doar pe pariu, alegând contribuția potrivită. Foarte des joacă un rol condiționat.

Tocmai acestea sunt depozite de investiții. În ele, venitul principal este format din profitul pe care îl aduc fondurile mutuale.

În plus față de pariu, ar trebui să acordați atenție următorilor parametri:

• termen de depunere;
• posibilitatea reîncărcării și retragerii parțiale;
• condiții pentru retragerea anticipată a fondurilor.

Sfat 6. Studiați schema de calcul a dobânzii la depozite

Există 2 scheme de calcul al dobânzii posibile:

1. cu capitalizare;
2. fără capitalizare

capitalizare reprezintă dobânda dobânzii. Desigur, o astfel de schemă de angajare aduce mai multe venituri. Cu toate acestea, o diferență semnificativă poate fi resimțită numai dacă sunt îndeplinite anumite condiții:

• depozitul este deschis pentru cea mai lungă perioadă posibilă;
• frecvența valorificării este maximă.

Pentru mai multe detalii despre ce este capitalizarea depozitelor și cum să calculați un depozit cu capitalizarea dobânzii, citiți unul dintre articolele noastre.

Pentru a alege cea mai bună bancă pentru deschiderea unui depozit, este important să urmați cu strictețe sfaturile date de profesioniști. În acest caz, puteți fi sigur că dezamăgirea nu va urma.

Metode dovedite de comparare a depozitelor la diferite bănci

6. Cum să comparați depozitele în bănci - TOP-3 dintre cele mai bune moduri

Atunci când alegeți un program de depunere, nu trebuie să vă bazați doar pe sfaturile angajaților unei instituții de credit. Ar trebui să fie de încredere numai rezultatul propriei noastre analize și comparații.

Adesea, specialiștii băncilor înfrumusețează cât mai mult avantajele programelor de depozit. În același timp, păstrează în mod deliberat tăcerea cu privire la diverse deficiențe.

Pentru a face alegerea corectă, este important să se efectueze o comparație eficientă a condițiilor la depozitele la bănci. Există mai multe modalități de a face acest lucru.

Metoda 1. Consultarea cu un specialist bancar

Dacă deponentul este interesat de o ofertă specifică a băncii, merită să contactați sucursala sa.

În cadrul acestei consultări se poate efectua:

• în comunicarea personală cu un angajat;
• în timpul conversațiilor telefonice.

Înainte de a contacta banca, depozitarul trebuie să se dezvolte lista problemeloracest lucru ar trebui solicitat în timpul unei conversații cu un specialist.

Dacă programul de depozit este într-adevăr eficient, angajatul băncii va încerca să ofere informații maxime despre acesta.

Dacă investitorul nu aude un răspuns concret la întrebarea pusă direct sau nu primește informații vagi, ar trebui să fim atenți. Cel mai probabil, programul selectat nu este suficient de eficient, ci ascunde un număr mare de capcane.

Metoda 2. Pe site-ul unei instituții de credit

În lumea modernă, este convenabil să selectați un program pentru a investi banii dvs. utilizând Internetul. Cu toate acestea, nu te încrede în publicitatea vibrantă.

Alegerea trebuie făcută lent, după o analiză amănunțită. Este convenabil să faceți acest lucru folosind un tabel, un exemplu fiind prezentat mai jos.

Tabel cu o comparație vizuală a condițiilor la depozitele la diverse bănci:

Astfel de tabele vă ajută să comparați eficient mai multe contribuții selectate. Drept urmare, puteți alege cu ușurință un depozit care să răspundă nevoilor deponentului, dintre care poate exista timp, posibilitatea reumpleriide asemenea frecvența de plată a dobânzii.

Metoda 3. Utilizarea resurselor online ale terților

Cea mai avansată metodă de comparație este folosirea analizei servicii online. Folosind astfel de programe, puteți evalua ușor și destul de rapid programele de depozit existente și să înțelegeți care este cel mai potrivit pentru o anumită situație.

Există mai multe tipuri de servicii Internet cele mai convenabile:

1. Calculatoare online necesită un număr mic de parametri ai programelor de depozit selectate - suma, termenul, moneda, rata. Programul în sine va calcula rezultatul investiției, ceea ce vă va ajuta să alegeți cel mai bun depozit.
2. Servicii speciale cu o descriere detaliată a contribuțiilor, de exemplu, Sravni.ru și Banki.ru. Interfața simplă a unor astfel de programe permite, folosind mai multe caracteristici de bază ale depozitului - suma, termenul și alți parametri cei mai importanți, să selectați cu ușurință o bancă cu cei mai potriviți parametri de depozit. În plus, există diverse evaluări organizații de credit recenzii ale investitorilor, știri și alte informații utile legate de bănci.

Astfel, există un număr mare de moduri care vă ajută să alegeți programul potrivit pentru atașamente. Este important să ne amintim că este alegerea corectă care ajută investitorul să rezolve sarcinile.

De asemenea, vă recomandăm să citiți articolul nostru despre unde să investiți bani pentru a primi venituri lunare.

7. FAQ - Întrebări frecvente

Investitorii care decid să deschidă un nou depozit au adesea un număr mare de întrebări cu privire la alegerea corectă și caracteristicile procedurii de înregistrare. Găsirea răspunsurilor la acestea poate dura mult timp.

Pentru a facilita sarcina pentru cititorii noștri, vă sugerăm să vă familiarizați cu răspunsurile la cele mai populare întrebări de mai jos.

Întrebarea 1. Ce este mai profitabil - depozite în ruble sau depozite în dolari?

Depozitul bancar este unul dintre cele mai populare moduri de a economisi fonduri. Cu toate acestea, majoritatea investitorilor în procesul de alegere a programului potrivit se confruntă cu întrebarea, ce să alegem - investiții în ruble sau în valută.

În ce monedă este mai rentabil să deschizi un depozit - în ruble sau dolari?

Important de înțelescă un răspuns cert la această întrebare nu poate fi. Alegerea depinde de situația specifică, care constă dintr-un număr imens de nuanțe.

Atunci când decideți ce monedă să alegeți să deschideți un depozit, în primul rând, ar trebui să faceți evaluați riscurile și rentabilitatea atașamente pentru fiecare dintre ei.

Randamentul este în mod tradițional mai mare pentru depozitele în ruble. Rata acestora este de obicei aproape De 2 ori mai mare cum ar fi investițiile în valută, având în vedere faptul că condițiile rămase sunt aceleași.

Dar nu uita de nivel umflare, întrucât odată cu apariția unei crize financiare grave, se poate întâmpla ca o creștere accentuată a prețurilor să mărească toată profitabilitatea primită.

Acesta este motivul principal pentru care investitorii aleg depozite în valută. Ei cred că dolarii și euro sunt mai stabili de mai multe ori.

Cu toate acestea, trebuie înțeles că în lipsa unei crize în țară depozite de ruble sunt mai profitabile.

Apropo, moneda străină este afectată și de inflație. Mai mult decât atât, dolarul și euro recent a încetat să fie perfect stabilă.

Creșterea extremă nu este întotdeauna observată, adesea puteți observa o scădere a valorii valutei în raport cu rubla. Drept urmare, investitorii sunt pierduți, neștiind în favoarea ce monedă să facă o alegere.

În ciuda numărului mare de dificultăți, experții oferă o serie de recomandări care vor ajuta la alegerea corectă a monedei:

1. Depozitul se face cel mai bine în moneda în care se primește venitul. Dacă economiile se fac din salarii, merită să fiți atenți depozite în ruble. În cazul în care, de exemplu, se decide investiția veniturilor din vânzarea de bunuri imobiliare în străinătate, ar fi ideal să investiții în valută. Această abordare ajută la evitarea costurilor asociate cu conversia valutară.
2. Nu neglijați diversificarea. În mod ideal, investiția ar trebui împărțită între mai multe valute. Apoi, o modificare bruscă a ratei uneia dintre unitățile monetare nu va atrage o scădere semnificativă a valorii reale a investițiilor.
3. Merită să aduceți o contribuție în moneda în care intenționați să o cheltuiți- Deci, potrivit celor mai mulți experți, spune regula de aur a investitorului. Se pare că, la sfârșitul perioadei de depozitare, investitorul intenționează să plece într-o călătorie turistică cu acești bani, este mai bine să contribuie în valută străină. În acest caz, alegerea dintre în dolar și euro merită făcut în funcție de ce monedă este mai populară în țara în care este planificată călătoria. Dacă investitorul intenționează să retragă în mod regulat venitul pasiv pentru a reînnoi bugetul familiei, merită să facă investiții în ruble.

Întrebarea 2. Care sunt caracteristicile depozitelor pentru pensionari (depozite de pensii)?

Majoritatea băncilor din linia de depozite includ, fără succes, programe speciale pentru pensionari. Organizațiile de credit oferă oportunitatea persoanelor în vârstă să deschidă depozite profitabile cu rate mari ale dobânzii atunci când plătesc sume mici de bani.

Depozitele pentru pensionari au o serie de caracteristici:

1. O sumă mică necesară pentru deschiderea unui depozit. Pensionarii primesc un interes ridicat chiar și atunci când fac o sumă mică de bani. De multe ori sunt suficiente doar câteva mii de ruble.
2. Capacitatea de a utiliza interesul acumulat. În majoritatea cazurilor, contribuția la pensie prevede acumularea dobânzilor nu la sfârșitul mandatului, ci cu o anumită regularitate. Acest lucru permite persoanelor în vârstă să obțină o creștere a pensiei.
3. Termen minim de depunere. Ratele dobânzilor destul de ridicate sunt oferite pensionarilor chiar și pentru perioade de câteva luni.
4. Posibilitatea de a utiliza fondurile investite fără probleme. De obicei, cele mai mari rate sunt oferite la acele depozite care nu necesită reîncărcare sau retragere parțială. Dar pentru depozitele destinate pensionarilor, acest principiu nu se aplică. Persoanele în vârstă pot utiliza cu ușurință fondurile plasate în cont. În cazul depozitelor de pensii, în majoritatea cazurilor, oportunitatea este oferită ca. umple din nouși retragere parțială.

Astfel, băncile oferă pensionarilor condiții mai interesante pentru pensionari decât ceilalți deponenți. Singura condiție suplimentară pentru proiectarea lor este prezentarea certificat de pensie.

Întrebarea 3. Cum se deschide un depozit online?

Astăzi, oamenii prețuiesc fiecare minut din timpul lor. Acesta este motivul pentru care folosesc tehnologia modernă pentru a achiziționa diverse bunuri și servicii. Fără excepție și efectuarea unui depozit, care poate fi, de asemenea, ușor de făcut în regim on-line.

Acest lucru este ușor de făcut dacă urmați pașii de mai jos. instrucțiuni pas cu pas.

Cum să deschizi un depozit online - un ghid pas cu pas pentru deschiderea unui depozit prin internet

Pasul 1 Selectarea bancii - unul dintre cei mai cruciali pași. Pentru a o depăși cât mai rapid și eficient, merită să o folosești resurse speciale de internet.

Este suficient să introduceți caracteristicile interesului și serviciul în sine va selecta opțiunile corespunzătoare în mai multe bănci. Rămâne să alegeți depozitul optim, accesați site-ul web al instituției de credit și continuați la procesarea depozitelor.

Pasul 2 Înregistrare în internet banking. Înainte de a se ivi ocazia de a face o depunere online, deponentul va trebui să înceapă cont personal. Pentru a vă înregistra nu veți avea nevoie de cunoștințe speciale, trebuie doar să completați un mic profil pe site-ul unei instituții de credit.

Ia notă! Unele bănci, de exemplu, casă de economii, pentru a avea acces la contul personal, aceștia necesită propriul card bancar. Alte companii, de exemplu, Gazprombank, emiteți un nume de utilizator și o parolă în contul personal doar din departament.

Pasul 3 Alegerea unui program de depunere. Înainte de a începe să efectuați o depunere, ar trebui să analizați din nou linia de depozite oferită de bancă. Merită să acorde atenție nu numai pariudar și pe frecvența de calcul a dobânzii. Ar trebui să aflați și dacă posibilitatea reumpleriide asemenea retragere parțială disponibilitatea numerarului capitalizare.

Nu va fi de prisos să clarificăm care este suma minimă necesară pentru deschiderea unui depozit selectat. În același timp, nu merită să faceți o depunere la o bancă în valoare de mai mult decât 1 400 000 de ruble. Această sumă este asigurată, aceasta max., care poate fi returnat în caz de probleme cu banca.

Dacă deponentul are întrebări, merită să întrebați angajatul băncii. Acest lucru se poate face apelând gratuit linii de asistență telefonică sau contactând un consultant din chat online.

Pasul 4 Completarea unei cereri de deschidere a unui depozit efectuat după selectarea unui element de meniu "depozit deschis". De asemenea, va trebui să indicați ce program de depozit a fost selectat.

Pasul 5 Transfer de fonduri în contul de depozit. În acest pas, va trebui să specificați numărul cardului sau conturide la care se va debita suma de bani transferată către depozit. Desigur, va trebui să vă faceți griji pentru disponibilitatea sa în avans.

Pasul 6 Confirmarea funcționării. Când au fost introduse toate datele, ar trebui să le verificați cu atenție. După apăsarea butonului pentru a confirma intenția de a deschide un cont, depozitul va fi emis.

Pasul 7 Primirea unui contract de depunere. De obicei, ei îl trimit la e-mailindicat la înregistrare. Acei deponenți care doresc să primească o copie pe hârtie vor trebui să viziteze o sucursală bancară.

Întrebarea 4. Ce informații ar trebui să conțină în contractul de depozit bancar?

Un acord de depozit bancar este obligatoriu în scris. Nerespectarea acestei condiții duce la nulitatea acesteia.

Există o serie de condiții pe care orice contract de depozit le conține. Depozitantul, înainte de semnarea acordului, trebuie să se asigure că sunt disponibile.

Principalele condiții prevăzute de Codul civil sunt:

1. Suma depozitului - suma fondurilor depuse în contul de depozit. Asupra lor se va acumula interesul.
2. Depozit valutar. Cel mai adesea, depozitele sunt deschise în ruble sau o unitate în valută. Există un alt format pentru depozite. Este depozite multicanal. Astfel de investiții vă permit să obțineți venituri suplimentare modificând proporțiile diferitelor unități monetare în cazul fluctuațiilor cursului de schimb. Există un alt tip de monedă de depozit - metale prețioase. Rentabilitatea unui astfel de depozit depinde de fluctuațiile valorii aurului, argintului și a altor metale prețioase.
3. timp - perioada de timp în care fondurile depozitarului vor fi stocate în contul de depozit. Poate fi măsurat în ani, luni sau a doua zi. Pe lângă depozitele pentru care este determinată o perioadă specifică, se alocă conturi, fonduri din care se emit la cerere. Ei sunt numiți depozite la cerere.
4. Restituirea și retragerea parțială a fondurilor.
5. rată De asemenea, este un parametru obligatoriu care trebuie conținut în contract. Acesta determină valoarea venitului deponentului, care este calculată ca procent pe an din valoarea depozitului. Cel mai adesea, dimensiunea pariului este fix. Cu toate acestea, în unele tratate, ea plutitor. În acest caz, rata este legată de un parametru în schimbare, de exemplu, rata de refinanțare. pe depozite fixe banca nu are dreptul să reducă rata înainte de sfârșitul perioadei contractuale.
6. Metoda de calcul al interesului. De obicei emite 2 opțiuni - interes simplu și capitalizat. În primul caz, angajarea se face întotdeauna pe suma investită. Odată cu valorificarea, venitul crește periodic valoarea depozitului. Drept urmare, profitul este în creștere.
7. Procedura de rambursare a depozitelor.La sfârșitul contractului, în absența dorinței deponentului de a primi propriile fonduri, banii sunt transferați la contul de cerere. totuși clauza poate contine clauza reînnoire auto. Dacă deponentul decide să-și primească banii înainte de sfârșitul perioadei de depozitare, dobânda i se plătește, de obicei, la rata cererii. Acest lucru ar trebui să fie menționat și în contract.

Descărcați un contract de depozit bancar (.doc, 52 Kb)

Întrebarea 5. Există o taxă pe depozite (depozite) pentru persoane fizice în 2019 și este necesar să plătiți?

Cetățenii sunt obligați să plătească impozitul pe veniturile primite pe teritoriul Federației Ruse. Nu este o excepție și dobânda la depozite, dar cu o singură rezervare:Impozitul pe veniturile personale va trebui să plătească numai acei deponenți care primesc la depozitul de rublu dobânda care depășește rata de refinanțare cu 10%.

Pentru depozitele deschise în valută, venitul scutit de impozit este 9%.

În cazurile descrise rezidenților va trebui să dea statului 35%, și nerezidenți - 30%. Dar nu vă speriați și refuzați un depozit profitabil. De fapt, impozitul nu va trebui plătit pe toate veniturile, ci numai din excesul ratei de depozit peste limita stabilită.

Investitorii nu trebuie să-și facă griji, deoarece nu vor trebui să plătească impozitul pe venit sau să completeze o declarație. Dacă rata este astfel încât va fi necesar să transferați impozitul, banca va face totul singur. Prin urmare, investitorul nu va observa nicio problemă, va primi doar un procent puțin mai mic decât ar fi fost dacă nu ar exista impozit.

8. Concluzie + videoclip despre acest subiect

Astăzi în Rusia, depozitele bancare sunt una dintre cele mai populare modalități. salva și multiplica fonduri pentru persoane fizice. Mai mult decât atât, condițiile lor sunt destul de simple și de înțeles pentru majoritatea populației.

Depozitorii vor înțelege cu ușurință toate nuanțele și subtilitățile atunci când deschid un depozit dacă studiază cu atenție această publicație.

În concluzie, vă sfătuim să vizionați un videoclip despre ce să căutați la semnarea unui contract de depozit, precum și cum să alegeți cele mai bune condiții pentru depozitele la bănci:

P.S. Echipa revistei financiare „RichPro.ru” dorește cititorilor succesul în investiții și cele mai profitabile contribuții. Împărtășește-ți opiniile, comentariile pe tema publicării și pune întrebări în comentariile de mai jos.