Calculator online de împrumut - calculează un împrumut (calculul unei plăți lunare și dobânzile la un împrumut) + tabel cu un program de rambursare a datoriei

Calculator de împrumutvă permite să calculați plata lunară a împrumutului,arătând suma lunară de plată, comision și plata în exces în bani și procente, precum și afișează un tabel și un program pentru rambursarea datoriei împrumutului.

Atunci când aleg un program de împrumut, majoritatea clienților acordă atenție doar ratei dobânzii și termenului. De fapt, există mult mai mulți parametri care afectează mărimea plăților și a plăților excedentare. Pentru a le lua în considerare pe toate, trebuie să cunoști formulele financiare speciale și să le poți folosi. Dacă nu există o educație specială, aceasta ajută calculator de credit online.

Înainte de a solicita un împrumut, se recomandă calcularea plății lunare a împrumutului. Calculatorul de credit online sau, cu alte cuvinte, calculatorul de împrumut va face față acestei sarcini.

1. Calculul împrumutului utilizând calculatorul online - principiul schemei de calcul și rambursare

Pentru a înțelege principiul calculelor, este necesar să învățați o serie de concepte:

1. Corpul împrumutului - aceasta este suma de bani pe care o instituție de credit o acordă împrumutatului în numerar sau prin transfer către un card sau cont. În acest caz, dobânzile și comisioanele nu sunt luate în considerare. Este organismul de împrumut care este specificat în contract și este utilizat la pregătirea programului de plată.
2. interes - suma de bani datorată băncii pentru utilizarea împrumutului.
3. Program de plată - Acesta este un document care este o anexă a contractului. Datele și sumele ratelor de împrumut sunt indicate aici.

De asemenea, este important să luăm în considerare ce circuite sunt utilizate. să ramburseze un împrumut. Depinde de modul în care vor fi calculate veniturile lunare, precum și de dobânda distribuită. În mod tradițional, se folosește una dintre cele două scheme:

1. Rambursare prin plăți de anuitate. Această metodă presupune efectuarea unor plăți lunare egale pe întregul termen al împrumutului. În același timp, procentul de dobândă și valoarea principală a datoriei pentru această plată se schimbă constant. În faza inițială, majoritatea plății sunt dobânzi. Treptat, ponderea datoriei principale în tranșă crește și până la sfârșitul mandatului devine dominantă. Avantajul unei astfel de scheme este că, în cazul rambursării anticipate, valoarea dobânzii plătite va scădea.
2. Metoda diferențiată. În acest caz, valoarea plăților este maximă în faza inițială a rambursării. Treptat, valoarea contribuției este redusă. Calculul pentru fiecare lună se face separat. În acest caz, valoarea totală a datoriei este împărțită în mod egal între toate perioadele de rambursare, iar dobânda este calculată pe baza soldului datoriei pentru fiecare lună.

Este departe de a fi întotdeauna împrumutatul posibilitatea de a alege o schemă de anulare. În cele mai multe cazuri, acest lucru nu este prevăzut pentru împrumuturi de consum. Mulți creditori încearcă să aranjeze împrumuturi în condițiile rambursării prin plăți de renta. Motivul pentru aceasta este că profitul băncii cu această abordare este mai mare. Cu toate acestea, unele bănci oferă clienților dreptul de a alege atunci când solicită un credit ipotecar sau auto.

Dacă puteți alege, este important să luați în considerare următoarele caracteristici:

1. Valoarea venitului lunar. Dacă se utilizează o schemă de plată diferențiată, acest indicator ar trebui să fie mai mare decât în ​​cazul plăților de rentă cu aproximativ 25%.
2. Posibilitatea anulării anticipate complete sau parțiale. Dacă se folosește o schemă de renta, cel mai avantajos este stingerea la începutul mandatului. Cu cât anularea este mai târzie, cu atât vor fi mai mici economiile. Folosind metoda diferențială, rambursările anticipate sunt eficiente în orice moment.

Anularea plăților diferențiale este recomandabilă în unele cazuri:

• un credit este emis pentru o sumă mare pentru o perioadă lungă;
• risc ridicat de concediere sau handicap;
• există dorința de a economisi sau rambursa un împrumut înainte de termen.

Plățile de asigurare sunt benefice:

• când nu este posibil să efectuați plăți lunare mari în etapa inițială de anulare;
• un credit mic este emis pentru o perioadă scurtă;
• împrumutatul preferă să planifice bugetul familiei, ținând cont de plăți lunare egale;
• nu există nicio intenție de anulare completă înainte de termen.

În orice caz, ar trebui să studiați mai întâi opțiunile oferite de diferite bănci. Pentru a compara dimensiunea plătitului excesiv, este recomandat să folosiți un calculator specializat de împrumut online, care calculează cu exactitate plățile lunare ale împrumutului.

2. Calculator de împrumut online - calculați plata lunară a împrumutului

Atunci când alegeți programul de împrumut optim, dimensiunea plății lunare are o importanță deosebită. Acest indicator ne permite să înțelegem care va fi sarcina financiară pentru împrumutat.

Pentru calcularea plății lunare a împrumutuluiastăzi nu neapărat du-te la sucursala băncii. Este suficient să folosiți un calculator special de împrumut online. Pentru calcul, vor fi necesari următorii parametri: suma împrumutului, rată, timpde asemenea frecvența de calcul a dobânzii.

3. Calculatorul sumei de împrumut

Adesea, împrumutatul trebuie să determine valoarea maximă a împrumutului pe care îl poate rambursa din veniturile sale. Calculatorul prezentat calculează pe baza plății lunare maxime posibile, a condițiilor împrumutului: rata dobânzii, termenul, frecvența calculului dobânzii. Acest lucru nu ia în considerare alte împrumuturi plătite.

Experții recomandă stabilirea unui nivel lunar de plată de cel mult 30-40% din veniturile primite. Dacă acest indicator este mai mare, este probabil ca băncile să refuze să acorde împrumuturi.

4. Calculator pentru numărul de plăți de împrumut

Atunci când solicită un împrumut, multe bănci specifică cât timp va fi satisfăcut împrumutatul. Nu orice client își poate imagina cât timp stingerea va fi optimă pentru el.

Pentru a răspunde fără probleme la o întrebare similară, merită să calculați în prealabil numărul de plăți. Pentru a face acest lucru, este suficient să se stabilească ce ar trebui să fie suma împrumutului, de plată, tarife. În plus, indicați frecvența de calcul a dobânzii.

După aceea, rămâne să faceți clic pe butonul de calcul. Rezultatul va fi numărul de plăți lunare.

5. Calculatorul soldului creditului

Dacă împrumutatul dorește să ramburseze împrumutul înainte de termen, va trebui să își imagineze cel puțin aproximativ ce sumă de bani va trebui să pregătească. Dacă în timpul anulării au fost întârzieri și plăți anticipate, va trebui să contactați banca. Dacă astfel de situații nu au apărut, nu are rost să pierdeți timpul: este suficient să folosiți calculatorul prezentat.

În formularul de calcul sunt introduse următoarele date: suma împrumutului, suma plăților lunare, rată, frecvența de calcul a dobânziiprecum și cantitatea contribuțiile făcute deja. În cele din urmă, împrumutatul va afla cât trebuie să depună fonduri pentru rambursarea completă.

6. Cum se calculează dobânda împrumutului - calculatorul dobânzii la împrumut 🗒

Atunci când solicitați orice împrumut, va trebui să returnați nu numai suma primită, ci și interes. La baza lor, acestea reprezintă taxa împrumutatului pentru utilizarea banilor creditorului. Se dovedește că acestea sunt profitul instituției de credit și plata în exces a clientului.

În mod tradițional, o plată de împrumut este formată din 2 părți: primul va plăti suma principală a datoriei, al doilea - pentru a achita dobânzile.

Înainte de a continua calculul dobânzii pentru un împrumut, este important să studiați cu atenție condițiile de bază oferite de bancă.

Parametrii principali sunt următorii:

1. Suma principală a datoriei. Această sumă este inclusă în contractul de împrumut. Înainte de a decide cât să împrumutați, este important să vă evaluați cu atenție propriile capacități și să analizați posibilele schimbări în circumstanțele vieții.
2. Termen de împrumut. Acest indicator are o influență mare nu numai asupra mărimii plăților lunare, dar și asupra valorii dobânzii. Cu cât termenul este mai lung, cu atât vor fi mai mari și invers.
3. Frecvența plăților. Adesea, creditorul oferă împrumutatului dreptul de a alege frecvența de plată. Stingerea se poate face o dată pe săptămână, timp de 14 zile sau pe lună. În primul rând, alegerea ar trebui să fie determinată în funcție de frecvența de primire a resurselor financiare. Cu cât mai multe plăți efectuează un împrumutat pe lună, cu atât va putea economisi. Cu toate acestea, nu toată lumea poate rambursa un împrumut mai mult de o dată pe lună.
4. Suma plății. Este important să înțelegeți: atunci când efectuați plăți, nu toată suma este plătită datoriei principale. În primul rând, o parte a plății este plătită pentru dobânzi. Doar suma rămasă este plătită pentru a rambursa datoria principală. Dacă există posibilitatea unei rambursări anticipate parțiale, cu cât mai multe fonduri fac împrumutatul, o parte mai mare a datoriei va fi rambursată. În consecință, într-o astfel de situație, valoarea supraplătirii este redusă.
5. Rata dobânzii. Atunci când calculăm dobânda pentru un împrumut, este important să utilizăm procentul anual de bază. În acest scop, nu are sens să se introducă o rată eficientă în calcule, având în vedere nu numai dobânda, ci și toate comisioanele disponibile și alte plăți. Prin urmare, dacă utilizați această rată specială în calculele dvs., rezultatul va fi nesigur: mai mult decât suma reală.

Căci calculul dobânzii este de o importanță deosebită, încât acestea să fie percepute cu privire la suma rămasă a datoriei. Realizarea manuală a acestor calcule se întâmplă nu este usor. Mai mult decât atât, din cauza rotunjirilor, precum și a erorilor comune, poate apărea o discrepanță semnificativă cu situația reală.

Pentru a calcula dimensiunea interesului este, de asemenea, important și tipul de împrumut primit. Deci, este tipic pentru un credit ipotecar și auto care la început împrumutatul rambursează doar dobânda. Abia după câțiva ani începe plata datoriei principale.

În cazul obținerii unui card de credit, împrumutatul se confruntă cu cerința creditorului de a efectua doar plăți minime lunare. Cu toate acestea, pentru o anulare profitabilă și rapidă, trebuie plătite sume mari. Plățile cerute de bancă conduc la faptul că datoria practic nu scade, iar dobânda este uriașă.

Ține cont de toți factorii de mai sus destul de greu. Prin urmare, în absența educației financiare, este mai bine să utilizați un calculator special al dobânzii pentru împrumuturi pentru a calcula ratele dobânzii.

7. Calculatorul de plată a împrumutului de 2 ori pe lună 🗓

Cei mai mulți împrumutați depun toate eforturile pentru a minimiza plata în exces pe împrumutul primit. Există multe moduri care pot reduce semnificativ costurile împrumuturilor. Una dintre ele presupune efectuarea plăților o dată la două săptămâni. Cu această schemă de plată, numărul plăților crește.

Dacă contribuțiile se fac o dată pe lună, se vor plăti în total 12 plăți pe an. Dacă suma de plată este împărțită în două părți și plătită o dată la două săptămâni, se vor face 13 contribuții pe an. Astfel, se dovedește că împrumutatul va plăti o singură plată pe an.

Pe de o parte, acest lucru nu va afecta semnificativ sarcina financiară. Pe de altă parte, dacă contractul este întocmit pentru un număr mare de ani, o astfel de schemă de plată va contribui la reducerea semnificativă a termenului de împrumut, precum și la plata în exces. Mai mult, practica arată că este mai ușor pentru un împrumutat să aloce o sumă mai mică din bugetul familiei de două ori pe lună decât să efectueze o plată completă o dată.

Calculatorul prezentat pe baza a doar 3 indicatori (suma împrumutului, rata dobânziide asemenea termen de împrumut) va permite nu numai să calculeze dimensiunea plăților pentru efectuarea o dată pe lună și o dată la două săptămâni, dar și să compare suma supraplătită pentru aceste două scheme de anulare.