Asigurare pentru locuințe (apartamente, case și vile) - instrucțiuni despre cum să asiguri un apartament sau o casă de țară împotriva incendiilor și inundațiilor + Companiile TOP-7 unde este rentabil să cumperi o asigurare

Buna ziua dragi cititori ai revistei Rich Pro. Astăzi vom vorbi despre asigurarea la domiciliuși anume, pentru ce este asigurată asigurarea unui apartament sau a unei case, pentru ce protejează asigurarea imobilelor rezidențiale suburbane și așa mai departe.

Acest subiect nu este nou, dar devine din ce în ce mai relevant acum. Valoarea economică ridicată a proprietății face din imobilul un obiect de asigurare căutat.

În această publicație veți afla:

• De ce aveți nevoie pentru a asigura locuința;
• Ce constituie costul asigurării unui apartament, casă (cabană) - principalii factori care afectează prețul asigurării;
• Ce metode, condiții, tipuri de asigurări imobiliare există.

De asemenea, acordăm atenție concepțiilor greșite asociate asigurării și răspundem la întrebările frecvente.

Acest articol va trezi interesul între o gamă largă de cititori care dețin sau intenționează să achiziționeze imobiliare. Prin urmare, nu ezitați să vă familiarizați cu acesta pentru a calcula riscurile posibile și a trage concluzii în timp util.

De ce aveți nevoie de asigurare de locuință, cum este apartamentul asigurat împotriva incendiilor și inundațiilor vecinilor și cum să vă asigurați rentabil casa (apartamentul sau casa) - citiți în acest număr

1. De ce ai nevoie de asigurare pentru un apartament, o casă sau o cabană ☂ 🏠

Protecția bunurilor imobiliare este principalul criteriu pentru utilizarea corectă a acestuia. Vă puteți proteja proprietatea cu garduri înalte, uși și încuietori puternice, instalarea sistemelor de securitate și bare pe ferestre.

Dar este imposibil să se prevadă toate dezastrele naturale, a căror debut nu depinde de proprietari. Merge despre incendii, inundare, provocând alte pagube imobiliare. Asigurarea va ajuta la compensarea daunelor cauzate de pierderea și daunelor provocate bunurilor.

Asigurare la domiciliuEste o măsură de protecție a proprietății universale pentru entitățile private și juridice în cazul unui eveniment asigurat. Natura sa economică este constituirea unui fond de asigurare prin contribuții, destinate plăților, la apariția condițiilor specificate în contract.

În Federația Rusă este supus unei asigurări obligatorii numai sănătatea cetățenilor și a vehiculelor. Toate celelalte tipuri sunt voluntare, dar imobiliarele nu au nevoie de o protecție mai mică, valoarea sa este mai mare decât cea a vehiculelor, iar pagubele pot fi cauzate mari probleme.

În special, acest lucru se aplică imobilelor, care sunt vizitate neregulamentar de proprietari - grădină, case de tara. Riscul de deteriorare a gospodăriilor private este mai mare decât apartamentele.

Practica țărilor occidentale sugerează că sistemul de asigurare ar trebui să funcționeze în toate domeniile vieții, inclusiv pe piața imobiliară. În străinătate, polițele de asigurare sunt disponibile tuturor proprietarilor și administratorilor de imobiliare.

URSS avea, de asemenea, un sistem de asigurare obligatorie. clădiri rezidențiale, cabane de vară, clădiri agricole, ea a încetat să lucreze din cauza prăbușirii statului. Situația economică instabilă din țară, scăderea nivelului de trai al lucrătorilor au făcut ca sistemul de asigurare să fie inaccesibil pentru majoritatea proprietarilor.

Statisticile oferă dovezi că în structura pieței generale segmentul asigurărilor de proprietate privată este sub 5%. Această sumă include asigurarea obligatorie la emiterea unei credite ipotecare, altfel suma ar fi chiar mai mică.

Cetățenii speră deseori la „poate”, speră că nu se va întâmpla nimic cu proprietatea. Primele de asigurare nu aparțin cheltuielilor obligatorii din buget, astfel expunându-se pe ei înșiși și familia lor la riscul de a rămâne fără „acoperiș peste cap”.

Dar modernitatea dictează noi reguli. Proprietarii de astăzi de case și apartamente scumpe înțeleg că valoarea primelor de asigurare este mult mai mică decât valoarea posibilelor daune. Aceasta este doar o expresie monetară a pierderilor, dar câte tulburări, îngrijorări va îndepărta un dezastru natural de la proprietarul proprietății? Prin urmare, în ultimii ani, piața asigurărilor are o tendință ascendentă constantă.

De exemplu:

Proprietarul unei case private nou construite, ajuns la verificarea proprietății sale, a văzut cum un vânt puternic bătea un copac mare pe acoperișul casei. Acoperișul trebuia reconstruit în detrimentul economiilor proprii, amânat pentru mult așteptata vacanță de familie în străinătate. Cu o poliță de asigurare, situația nu ar fi atât de critică.

Chiar și în absența numerarului gratuit, trebuie să știți că eventualele investiții în proprietăți deteriorate vor depăși uneori primele de asigurare. Asigurarea va ajuta la protejarea nu numai a banilor, dar și a sănătății proprietarului.

Principalele riscuri pe care le protejează sistemul de asigurare sunt:

• Pierderea proprietății din cauza incendiilor, exploziilor de gaz etc.
• Consecințele inundațiilor de case în legătură cu inundațiile, apartamentele datorate utilităților vechi.
• Cădea pe acoperișul obiectelor grele (copaci, stâlpi).
• Decoratiuni interioare, utilitati, instalatii sanitare.
• Tâlhărie, jaf.
• Deteriorarea structurilor de susținere din cauza contracției casei.
• Responsabilitatea față de vecini pentru pagubele cauzate.
• Protecție împotriva daunelor aduse locuințelor de închiriere
• Dezastre naturale (vânt puternic, fulgere etc.).
• Fapte ilegale, de exemplu, acte huligan și vandalism.

Proprietarii de gospodării private pot avea riscuri suplimentare:

• Când casa este amplasată în apropierea autostrăzii, este posibilă intrarea în casa vehiculului.
• Încălzirea aragazului, prezența unei băi.
• Daune la fațadele clădirii.

2. Principalele tipuri de asigurări la domiciliu - obiecte de asigurare populare TOP-5

Pentru a dezvolta piața serviciilor, companiile de asigurări dezvoltă o varietate de tipuriși condiţiiasigurare. Obiectele pot fi atât imobile cât și bunuri mobile ale cetățenilor.

Clienții înșiși aleg compania și pachetul de servicii necesar, în conformitate cu cerințele individuale.

Principalele obiecte ale asigurării imobiliare (gospodării private, apartamente etc.) includ:

1) Elemente structurale

Elementele structurale (structurile de susținere) ale proprietăților imobiliare sunt părți interconectate ale clădirii și reprezintă partea principală a costului total al locuinței.

Acestea includ:

• Acoperiș, pereți, fundație.
• Pereți despărțitori, saltele, șantiere.
• Trape, aterizări, vestibuli.

Aceste proiecte au un risc suspendat doar în zonele periculoase seismice, pentru alți cetățeni, din cauza riscurilor minime, tarifele de asigurare sunt neglijabile.

2) Echipamente pentru decorațiuni interioare și inginerie

Spre decorarea interioară transporta construcții ferestre, frunze de ușă, mobilier încorporat, pardoseală, decorarea pereților și tavanul.

Ca parte a echipamentelor de inginerie - conductă de gaz, încălzire, instalatii sanitare, canalizare, rețele electrice.

Toate obiectele de mai sus prezintă un risc crescut. Sunt primii care au suferit în timpul incendiilor sau inundațiilor. Și toată lumea era cu siguranță în fața fluxului de țevi.

O astfel de asigurare este de dorit după o reparație costisitoare, pentru a evita situațiile neplăcute în viitor.

3) Proprietatea casei

Conceptul de proprietate pentru casă unește întregul mediu în interior. Acestea sunt deținute de mobilier, bijuterii, obiecte personale, antichități, calculatoare etc.

Sunt asigurate împotriva furtului, avariilor, prăpastiei, incendiilor, stresului mecanic.

4) Răspunderea civilă

Răspunderea civilă implică răspunderea față de vecini pentru că le-a provocat pagube. În caz de incendiu, o rupere a conductelor, nu numai proprietatea asiguratului, dar și vecinii pot suferi.

Victima va trebui să refacă, pe lângă gospodăria sa, proprietatea vecinilor. Acest lucru provoacă multe controverse și controverse. Te poți proteja cu asigurarea de răspundere civilă.

De exemplu:

Înainte de lucru, o mașină de spălat a fost pornită, astfel încât seara era lenjerie curată gata pregătită. Ca urmare a unei defecțiuni a furtunului, s-a produs o scurgere de apă. Vecinii de jos au fost inundați. Seara, în loc de lenjerie curată, se obține demontarea cu vecinii, costuri suplimentare de numerar pentru refacerea reparației și repararea propriei unități. Dacă există un contract de asigurare, problema va fi rezolvată. repede și nedureros.

De obicei, răspunderea civilă este un obiect suplimentar de asigurare a contractului principal, în timp ce creșterea sumei de asigurare are loc neesențial.

5) Asigurarea titlului

Asigurarea titlului - aceasta este protecția împotriva posibilelor pierderi materiale ale dobânditorului de bunuri imobiliare, în cazul în care există o pierdere a dreptului de proprietate asupra acestuia.

Acest tip este necesar la încheierea unui acord privind achiziția de proprietăți scumpe. De exemplu, la întocmirea unui contract de credit ipotecar.

Asigurarea, de regulă, se aplică achiziției de locuințe pe piața secundară. Despre ce trebuie să știți când cumpărați un apartament, am scris în acest articol.

Instituțiile de credit insistă, de asemenea, asupra asigurării titlurilor pentru reducerea riscurilor potențiale în cazullipsit de scrupule"tranzacții la încheierea unui acord ipotecar.

Cu un lanț lung de tranzacții cu imobiliare (apartamente, case), în cazul în care cel puțin una dintre ele nu este eligibilă, atrage nulitatea tuturor tranzacțiilor (contractele de vânzare ulterioare).

De exemplu: Achiziționarea de locuințe, care vor fi revendicate ulterior de rudele apropiate ale vânzătorului, care au dreptul la o acțiune și care nu au refuzat-o în procesul de încheiere a unui contract de vânzare.

Dacă vânzătorul nu a fost autorizat să încheie un contract pentru vânzarea de bunuri imobiliare, interesele minorilor sau ale proprietarilor de proprietăți incapabile legal nu pot fi luate în considerare.

Acest tip de protecție garantează cumpărătorului o rentabilitate a investiției, când apar evenimentecare duce la nulitatea contractului de asigurare:

• Ilegalitatea contractului de vânzare.
• Când efectuați o tranzacție de către un vânzător neautorizat.
• Caracterul fraudulos al tranzacției.

Până în prezent, cel mai popular program este asigurarea unui apartament ipotecar. Instituțiile de credit prezintă o cerință obligatorie pentru asigurarea imobiliară, care este emisă băncii sub formă de gaj. Aceasta este o asigurare pe termen lung, valabilă până complet rambursarea împrumutului și înlăturarea sarcinii locative.

Mai detaliat despre condițiile ipotecare, am scris în articolul - „Ce este un împrumut ipotecar”, care a descris cum se calculează o ipotecă și care sunt programele ipotecare cele mai populare.

O caracteristică a asigurării ipotecare este o scădere treptată a costului poliței la rambursarea datoriei împrumutului. Locuința este asigurată pentru restul datoriei. Tariful mediu este 0,15% din suma asigurată. Dacă costul unui apartament 3 milioane de ruble, costul maxim al asigurării împreună cu titlul va costa 15 mii de ruble pe an.

3. Costul asigurării pentru locuințe (cabane) - 5 factori care afectează prețul asigurării unei case de țară

Viața constă în accidente, este imposibil să te protejezi de toate necazurile. Puteți doar încercați să reduceți risc de apariție a acestora.

Gospodăriile private sunt acum obiecte în care nu se investesc resurse materiale mici. Pierderea lor poate duce la consecințe materiale și morale grave. Prezența asigurării îi va proteja pe proprietari de o criză nervoasă, va accepta în mod adecvat situația.

Prețul asigurării la domiciliu depinde de mai mulți factori:alegerea companiei de asigurări și tipul de protecție, dimensiunea casei și terenului, costul proprietății etc.

Luați în considerare principalele circumstanțe care determină costul asigurării imobiliare mai detaliat.

1) Volumul riscurilor asigurate

Vă puteți asigura casa împotriva următoarelor riscuri:

• Foc.
• Inundații.
• Explozie de gaze.
• Obiecte care cad (stâlpi, copaci).
• Dezastre naturale (vânt, fulgere, inundații etc.)
• Daune.
• Acțiuni ilegale (penetrare, furt, deteriorarea proprietății).

Pe lângă cele principale, există riscuri suplimentare care sunt determinate pentru o anumită locuință. Depind de locația sa, de temerile proprietarilor.

De exemplu Îți este frică să fugi brusc din casă și să rămâi pe stradă fără chei lângă ușa închisă. Compania de asigurare vă va scuti de frică rambursând costurile unei uși sparte.

Asigurarea este posibilă atât pentru toate cazurile, cât și pentru riscurile individuale. Costul depinde de numărul de articole selectate și de procentul de probabilitate de apariție a acestora.

2) Cum este exploatată casa

Clădirile rezidențiale sunt construite atât pentru reședință permanentă în ele, cât și pentru funcționare periodică. Când vizitați casa doar în weekend, riscul de penetrare sau deteriorarea locuinței, prezența altor factori duce la o creștere a tarifului.

Starea sistemelor operaționale (conducta de gaz, alimentarea cu apă, rețelele electrice) este, de asemenea, un factor determinant pentru costul poliței.

3) Prezența unui sistem de alarmă și protecție împotriva incendiilor, inundațiilor etc.

Pentru a asigura protecția împotriva furturilor și a incendiilor în gospodărie, proprietarii instalează un sistem de alarmă, camere de supraveghere.

Prezența acestor factori convinge compania de asigurări că proprietarii nu sunt indiferenți față de starea locuinței, astfel că se reduce valoarea comisionului.

4) Costul materialelor (construcție și decorare)

Costul asigurării depinde de tipul de casă: lemn, cărămidă, bloc, nivelul decorului, starea locuinței. Cu cât sunt mai scumpe materiale de construcție, reparații, cu atât este mai mare comisionul.

5) Perioada de funcționare și starea casei / casei de țară

Casele / căsuțele vechi au riscuri crescute, astfel încât costul comisiei de asigurare este de obicei mai mare.

Companiile de asigurări stabilesc adesea un termen limită pentru funcționarea unui imobil pentru posibilitatea asigurării acestuia - până la 50 de ani.

Instrucțiuni detaliate, unde sunt scrise pașii cum puteți asigura rapid apartamentul, casa sau cabana

4. Cum să asigurați un apartament, o casă sau o cabană în 5 pași - instrucțiuni pas cu pas pentru începători

Cunoscând caracteristicile și procesul de încheiere a unui contract, propria casă va fi asigurată doar.

Companiile de asigurări există în detrimentul taxelor percepute, astfel încât acestea sunt interesate să ofere protecție maximă împotriva riscurilor pentru locuințe.

Proprietarul trebuie în mod adecvat analizați și alegeți tipuri de asigurare acceptabile.

Agenții se pot oferi să asigure locuința fără a o inspecta la fața locului. Acestea oferă un contract standard, un pachet de asigurări gata, bazat pe valoarea de piață a locuințelor.

Costul acestor tranzacții include adesea servicii complet inutile care măresc pur și simplu comisioanele.

Cea mai bună opțiune este încheierea unui contract după o inspecție completă a locuinței și definirea unor obiecte de asigurare specifice.

Bine de știut!

În orașele mari (Moscova, Sankt Petersburg, etc.), există sisteme de asigurare în sectorul locuințelor orașului pentru sprijin financiar orientat pentru familii. Tranzacția se încheie la rate preferențiale, care sunt plătite împreună cu încasările comunale.

Pentru a vă asigura că vă protejați propriul apartament, casă sau cabană, trebuie să parcurgeți mai mulți pași.

Pasul numărul 1 Analiza companiilor de asigurări

Este necesar să alegeți o organizație care funcționează stabil pe piață, își valorizează clienții, plătește rambursări fără întârziere și birocrație.

Cele mai multe dintre aceste companii, dar există organizații lipsite de scrupule care pun în prim-plan beneficiile lor din tranzacție.Revenind la ele, puteți rămâne fără întregi sau chiar parțiale rambursarea riscurilor asigurate.

Principalele criterii pentru alegerea unei agenții de asigurare:

• Experiență totală de muncă pe piața financiară.
• Evaluarea companiei în agenții mari.
• Solvabilitatea și stabilitatea organizației.
• Tarife solide din punct de vedere economic.
• Prezența programelor speciale.
• Recenzii despre compania cunoscuților, pe forumuri tematice, site-uri oficiale.

Desigur, recenziile joacă un rol subiectiv în alegere, dar oferă o idee generală despre companie, atitudine față de clienți.

Schematic, principalii parametri de selecție sunt prezentați în tabel:

Cu cât compania de asigurări este mai bună cu indicatori buni, cu atât este mai fiabilă.

Pasul 2. Alegerea riscurilor de asigurare (parțiale sau lot)

Costul total al serviciului depinde de numărul de riscuri, prin urmare nu este întotdeauna util să cumpărați un pachet complet cu toate serviciile, chiar dacă este oferit „cu reducere”.

Cea mai bună opțiune este să alegeți cele mai multe riscuri posibile aplicabile unei anumite locuințe. În cele din urmă, acest lucru va duce la o comisie mai mică.

De exemplu cabana este asigurată numai împotriva furtului și a piratelor. Ca parte a bunurilor mobile, numai cele mai scumpe și rare sunt asigurate.

Pasul numărul 3 Depunerea documentelor către compania de asigurare

Următoarele trebuie să fie prezentate companiei de asigurare pachet de documente:

• Dovada identității și înregistrarea clientului;
• Certificate de proprietate asupra apartamentului, casei, cabanei, terenului;
• Pașapoarte tehnice pentru imobiliare;
• Evaluarea de la o companie de evaluare (uneori companiile fac evaluări pe cont propriu);
• La asigurarea unui apartament ipotecar - un contract de împrumut.

Pentru a menține competitivitatea, organizațiile sunt interesate de clienți, așadar setul de documente este minim, fiecare proprietar îl are.

Pasul numărul 4. Agent de inspecție imobiliară

Pentru a vă economisi banii, ar fi mai bine să invitați un agent pentru o inspecție personală a proprietății, pentru a identifica posibilele riscuri. El va stabili valoarea estimată a proprietății, va informa în detaliu despre disponibilitatea programelor individuale de asigurare, promoții și bonusuri.

Dacă vă asigurați fără a părăsi locul, va trebui să plătiți mai mult, iar valoarea acoperirii pentru riscurile care pot apărea poate fi neașteptat de mic.

Pasul 5. Încheierea unui acord

Pentru a vă salva de surprize, trebuie să studiați cu atenție termenii contractului de asigurare, toate articolele tipărite cu litere mici.

Trebuie să fim siguri că, la producerea unui eveniment asigurat, indemnizația va fi deplină și urgentă.

5. Cât costă asigurarea pentru un apartament și o casă de țară (casă de vară)

Suma totală de asigurare este individuală, depinde de mulți factori și de riscurile alese de proprietar.

Factorii principalideterminarea prețului asigurării unui apartament sau a unei case sunt:

• Valoarea de piață a proprietății casei;
• Dimensiunile locuinței: suprafața sa, numărul de etaje (pentru case);
• Câte riscuri sunt alese;
• pe termen lung;
• Suma compensării (selectată independent).

Costul asigurării unei case de țară poate fi de la 2 mii de ruble, apartamente 3-5 mii de rublecasa privata - 3-10 mii de ruble pe an.

La caracteristicile asigurării individuale de acasă aplică faptul că aceste obiecte sunt asigurate în întregime. Este imposibil să asigurați doar decorația interioară a casei. Aceasta duce la o creștere a tarifului. Rata medie de asigurare a locuinței este până la 0,3% din costul locuinței.

Există factori care cresc rata de bază: dacă casa are podele din lemn, rata crește cu 0,1%, prezența sobelor și șemineelor ​​crește asigurarea de la 0,2%, rezidența periodică în casă crește, de asemenea, rata de bază cu o medie de 0,1%.

Important! Asigurarea redusă poate fi cu o bună securitate la domiciliu, prezența de alarme, uși puternice, bare pe ferestre.

Proprietatea este asigurată separat, asigurarea este până la 4% valoarea sa

De exemplu: Asigurarea unei case din lemn cu aragaz, a cărei valoare de piață este de 6 milioane de ruble. vor fi aproximativ 60 de mii de ruble. pe an la rata de bază.

6. Unde să asigurați un apartament și o casă în condiții favorabile - companiile de asigurare TOP-6 + 1 cu oferte favorabile

Vă sugerăm să vă familiarizați cu ratingul companiilor de asigurare care oferă servicii de asigurare de apartamente și locuințe.

Conform ratingului agenției Expert RA, cele mai bune companii pentru asigurarea de locuințe clasificate „A ++” sunt:

+ servicii de asigurare de la bancă "Sberbank"

Luați în considerare fiecare companie de asigurări și serviciile sale de asigurare pentru locuințe mai detaliat.

1) Rosgosstrakh

Are cea mai extinsă rețea, funcționează pe piața financiară de peste 88 de ani. Are propriile sale centre de soluționare a pierderilor, care oferă asistență juridică și psihologică persoanelor aflate în situații dificile.

Printre programele populare se numără asigurarea voluntară a unei case, apartamente, alte proprietăți, titlu etc. Este posibilă furnizarea de servicii on-line.

Programele populare de asigurare a proprietății rezidențiale includ:

"ROSGOSSTRAKH Casa" ACTIVĂ " - asigurarea caselor private tipice, care sunt situate în sate, sate, tovarăși de grădinărit. Sunt asigurate riscurile de bază (incendiu, inundații, explozie, acțiuni ilegale ale terților, coliziunea unui vehicul, dezastre naturale) timp de 1 an.

"ROSGOSSTRAKH Casa" Prestige " - asigurarea caselor de elită.

Active fixe - asigurarea de decorațiuni interioare, echipamente de inginerie, proprietate și răspunderea civilă a apartamentelor.

Acest tip de asigurare protejează riscul de incendiu, inundații, furt. Tariful este individual pentru fiecare obiect. Cost mediu de asigurare de la 5 la 6 mii de ruble.

Activ individual - presupune includerea în pachetul „Fixed Active” a riscurilor suplimentare: elemente structurale, decorațiuni exterioare.

2) Casa de Asigurări VSK

Lucrează pe piața financiară de 25 de ani. Serviciile de asigurare pentru apartamente, case și alte imobile rezidențiale sunt la nivelul prioritar al companiei de asigurare.

Programe de asigurare populare:

• Asigurare expresă pentru sărbători - asigurare ieftină pe termen scurt.
• La cheie - pachetul principal.
• Protecție maximă - pachet avansat.
• Asigurare apartament pentru închiriere.
• Protecția daunelor materiale asupra vecinilor.
• Apartament de investiții - condiții de asigurare pentru clienți. Se așteaptă vânzarea de locuințe.

Evaluarea proprietății este efectuată gratuit de către companie, puteți plăti tariful prin rate.

Este posibil să vă asigurați un apartament, o casă sau o cabană on-line.

3) RESO-Garanție

25 de ani de muncă pe piața financiară. Aici puteți asigura asigurarea unui apartament, cabană sau casă în urma incendiilor și inundațiilor.

Program popular "Brownie", cu un pachet diferit de riscuri: Premium, Express, Economy, Preferential.

Programul „RESO HOUSE"asigură protecție pentru case de țară, căsuțe, terenuri, apartamente.

De exemplu, cu o asigurare la domiciliu în valoare de 6,5 milioane de ruble. (riscuri de bază), asigurarea va crește 19,6 mii de ruble, asigurarea pentru gard pentru 150 de mii de ruble. va crește la 0,6 mii de ruble.

Asigurare de răspundere civilă și asigurare ipotecară.

Membru al Uniunii Asigurătorilor All-Union, al Uniunii Ruse de Asigurători Auto etc. Aici puteți, dacă este necesar, să asigurați o mașină sau orice alte bunuri mobile.

În prezent, compania lucrează la reducerea tarifelor. Costul serviciului a fost redus 10%.

4) asigurarea Alpha

Funcționează de mai bine de 10 ani. Este unul dintre cei cinci lideri de pe piața deschisă a asigurărilor, All-Union Union of Assurers.

Lider în clasamentul calității serviciilor clienților.

Programe populare:

• Asigurare reparație.
• Protecția vecinilor.
• „Deși potopul” (un pachet cuprinzător de riscuri - valori, reparații, decorațiuni, răspundere civilă).
• Calm.

Se distinge printr-o plată rapidă a creanțelor de asigurare; puteți achiziționa o poliță online.

5) Ingosstrakh

Funcționează de peste 70 de ani. Este un rating de stabilitate financiară ridicat, cu perspective pozitive. Oferă mai mult de 20 de programe de asigurare.

Asigurarea populară pentru proprietăți rezidențiale sunt:

• Platinum - un pachet complet pentru o perioadă de 3 luni.
• Vacanța - o politică pe termen scurt.
• Libertatea.
• Express - asigurare economică.

Există birouri de reprezentare în țările din străinătate apropiate și îndepărtate.

6) Max

Lucrează pe piața asigurărilor de 25 de ani. Oferă un maxim de opțiuni pentru asigurarea imobiliară: apartamente, case și alte bunuri imobiliare, răspundere, drepturi de proprietate. Nu există restricții de plată la elementele „structurilor de susținere”, „decorațiuni”.

Programe populare:

• casă. Setul de bază al riscurilor include o explozie de gaz, un fulger, căderea aeronavelor, intrarea vehiculelor. Pachetul extins include următoarele riscuri: golful, dezastrele naturale, atacurile terților.
• apartament. Sunt asigurate următoarele riscuri: incendiu, explozie de gaz, prăpastie, dezastre naturale, forță majoră, acțiuni ilegale.

7) Sberbank

Cea mai mare bancă din țara noastră. O companie cu participare de stat oferă diverse servicii de asigurare a imobiliarelor rezidențiale (apartamente, case).

Principalul produs în domeniul asigurării la domiciliu este asigurarea pentru locuință sau apartament "Protecția la domiciliu"

Am examinat doar câteva companii de asigurări populare care oferă servicii de asigurare la domiciliu.

Citiți în detaliu contractul de asigurare și citiți cu atenție condițiile și plățile în cazul unui eveniment asigurat.

7. Cum să economisești la asigurarea de locuință - TOP 5 sfaturi

Protejarea locuinței tale împotriva riscurilor potențiale este principalul obiectiv al asigurării. Este mai bine să cheltuiți fonduri mici pe asigurări pentru a evita problemele majore pe viitor.

Pentru a vă economisi banii, în timp ce vă oferiți protecție maximă, sfaturile profesioniștilor vă vor ajuta:

Sfat 1. Asigurare pentru programe individuale

Acest tip de asigurare oferă posibilitatea de a alege în mod independent riscurile și valoarea plăților aferente acestora. Acest lucru vă permite să luați în considerare toate nevoile individuale ale clientului.

Agentul inspectează proprietatea într-o vizită personală, determină valoarea reală a pieței, aceasta asigură o plată adecvată în cazul unui eveniment asigurat.

Tarife pentru programe individuale sub mediedatorită faptului că numărul riscurilor incluse în poliță este direct legat de costul asigurării.

Sfat 2. Protejarea propriei case

Agenții, inspectează un apartament, proprietatea casei private, cabana, acordă atenție prezenței sistemelor de protecție a proprietății. Acestea includ prezența alarmelor împotriva incendiilor și a furturilor, camere de supraveghere în aer liber, prezența grătarelor la ferestre, starea gardurilor și a structurilor de blocare etc.

Instalarea sistemelor de securitate va necesita investiții suplimentare, dar va plăti, ridica statutul locuintelor. Acest lucru va duce la reducerea tarifului și cu o asigurare pe termen lung va achita integral.

Sfat 3. Alegerea riscurilor

Prezența anumitor poziții de asigurare ar trebui să fie determinată de client în mod independent. Riscurile inadmisibile trebuie excluse din pachetul de servicii.

De exemplu dacă casa este departe de autostradă, de ce să o asiguri împotriva intrării vehiculelor altuia?

Pentru distribuirea eficientă a riscurilor, este necesar să se studieze informații despre statisticile de debut ale anumitor riscuri, compoziția unei amenințări specifice.

Puteți contacta un profesionist (outsourcer), el vă va ajuta calculați riscul pentru fiecare element interesat de asigurat, acesta va oferi o selecție de programe individuale.

Sfat 4. Determinați gradul de participare al asiguratului în risc

Prezența unei francize în contract salvează asiguratul. În acest caz, asigurătorul este scutit de la plata unei compensații de asigurare într-o anumită sumă.

De exemplu: În cazul unui eveniment asigurat pentru despăgubiri pentru daune în 200 de mii de ruble franciza stabilită prin contract în valoare de 5 %. În acest caz, compania de asigurări plătește doar 190 de mii de ruble, iar restul de 10 mii de ruble. plătite de asigurat din fondurile proprii.

Sfat 5. Utilizarea tipurilor de asigurare pe termen scurt

Pe termen scurt este un contract încheiat până la un an. Conform statisticilor, momentul principal pentru producerea evenimentelor asigurate este vara, când amenințarea cu incendii, inundații, furturi crește. Acest lucru se datorează lipsei de gazde în vacanță.

Minimizarea costurilor va permite asigurare pentru casă de vacanță. În total, va fi mai ieftin decât un contract pe termen lung. Este necesar să se includă, pe lângă riscurile principale, responsabilitatea față de vecini.

8. 6 greșeli-erori principale în asigurarea unui apartament / casă împotriva incendiilor, inundațiilor, furtului

Adesea, asigurații greșesc în a calcula asigurarea și, în alte momente, la întocmirea unui contract de asigurare pentru o casă privată. Pentru a le evita, luați în considerare cele mai frecvente greșeli ale asiguratilor.

Eroarea 1. Costul ridicat al politicii

Clienții care nu înțeleg complicațiile asigurării consideră că asigurarea la domiciliu va costa semnificativ mai scump apartament. Aici are loc împletirea a două concepte: titluși proprietate asigurare.

Asigurarea titlului este unul dintre cele mai scumpe tipuri de contract, valoarea acestuia depinde de valoarea de piață a proprietății.

Când încheiți doar un contract de asigurare de proprietate, suma va fi semnificativ mai mică. Suma contractului va fi determinată pe baza costului estimat al lucrărilor de restaurare.

Prin urmare, înainte de încheierea contractului, sunt analizate toate condițiile pentru încheierea acestuia, cât de multă asigurare de titlu este necesară pentru a cumpăra un apartament sau o casă nouă.

Vă recomandăm să citiți un articol despre investiții imobiliare, care a descris în detaliu avantajele și contra de investiții în imobiliare.

De asemenea, costul poliței este afectat de asigurarea globală a locuinței, care este oferită de către asigurători. Costul asigurării depinde de numărul de riscuri incluse în contract.

Multe companii oferă diverse tipuri de programe:

• Ieftine.
• Optimă.
• Maximul.

Greșeală 2. Acoperirea completă a asigurărilor pentru furt

Un pachet standard de risc include pagube structurale și comunicații interne. Dacă clientul dorește să asigure casa împotriva furtului, acest lucru ar trebui să fie executat într-un contract separat sau să fie inclus într-un program cuprinzător de protecție.

Bine de știut!

În cazul pagubelor cauzate din vina asiguratului, asigurătorul are dreptul de a refuza plata unei despăgubiri de asigurare.

Greseala 3. Asigurarea locuintei protejeaza impotriva dezastrelor naturale

Acest fapt este incontestabil dacă sunt incluse în stâlp toate tipurile de dezastre naturale care pot deteriora locuința. Despăgubirile vor fi plătite numai la apariția unui incident specific în poliță.

Dacă casa a fost asigurată împotriva vătămărilor provocate de un vânt puternic, dar precipitațiile au izbucnit prin acoperiș sub formă de grindină, nimeni nu va plăti daunele.

Eroarea 4.Nu poți asigura terenul

Costurile unui teren, în special în apropierea unui oraș mare, sunt sume importante, de aceea această proprietate poate și trebuie asigurată.

Principalele riscuri sunt:

• Comunicări de incendiu, explozie, accidente.
• Cutremure, inundații, alunecări de teren.
• Poluarea solului din cauza unor dezastre sau accidente.
• Avion accident.
• Acțiuni ilegale.

Există riscuri de spălare a stratului fertil al pământului, dăunând designului peisajului. Acestea sunt incluse în poliță în cazul în care asiguratul dorește, ceea ce va garanta compensația pentru daune în urma producerii unui eveniment asigurat.

Cel mai semnificativ risc este pierderea dreptului de proprietate asupra terenului. Conform statisticilor, proprietarii de terenuri rareori recurg la un astfel de serviciu. Acest lucru se datorează faptului că probabilitatea de apariție a acestor evenimente nu este mare.

Greșeală 5. Asigurarea la domiciliu protejează complet împotriva avariilor la incendiu.

Dacă la aplicarea poliței nu s-a efectuat o evaluare profesională a valorii de piață a unei proprietăți de locuințe private, valoarea plății va fi calculată pe baza costului de înlocuire a acestora. Acest lucru sugerează că suma plătită de companie nu va acoperi costul reparațiilor 100%.

În plus, trebuie să se producă o cauză de incendiu. Dacă casa a ars din cauza neglijenței proprietarilor, nu va fi nicio plată. Prin urmare, chiar și în cazul în care riscul de protecție împotriva incendiilor este inclus în poliță, este necesar să respectați tehnicile de securitate la incendiu și să cunoașteți exact condițiile contractului de asigurare.

Greșeală 6. De ce să îți asiguri o casă, dacă îți poți oferi protecție singur

Puteți pune un sistem modern de alarmă, puteți agăța grilele pe ferestre și conectați structuri puternice blocabile, puteți agăța camere de supraveghere video în casă și în secțiunea casei, dar dați garanții de siguranță completă a locuinței imposibil.

De exemplu, nu se poate prezice intrarea în locuința autovehiculului altuia, un incendiu de la o închidere a cablurilor, dezastre naturale etc.

Compensarea pentru consecințele anumitor cazuri nu poate asigura decât asigurarea.

9. Întrebări frecvente (FAQ) pentru asigurarea locuinței

Atunci când decideți să asigurați un apartament, o casă, un teren, apar o mulțime de întrebări. Răspunsurile la cele mai populare dintre ele sunt sugerate mai jos.

Întrebare 1. Ce este asigurarea de proprietate a imobilului?

Asigurarea de titlu înseamnă o protecție împotriva riscului de pierdere a titlului asupra bunurilor imobiliare.

titlu- Acesta este un document care confirmă dreptul de proprietate. În același timp, nu se poate considera că orice pierdere a titlului este un eveniment asigurat.

De exemplu, în cazul în care proprietatea este pierdută într-un incendiu, explozie, distrugere intenționată, asigurarea de titlu nu va compensa pierderea.

Acest tip de asigurare este obligatoriu atunci când obțineți o ipotecă, cumpărați o casă pe piața secundară.

Adesea, tranzacțiile pentru cumpărarea și vânzarea unui apartament sau casă sunt repetateDacă legea a fost încălcată o dată într-un lanț, toate tranzacțiile ulterioare sunt considerate nule. În acest caz, asigurarea pentru titlu vă va ajuta.

Principalele motive ale pierderii dreptului de proprietate includ:

• Încălcarea drepturilor terților (minori, incompetenți din punct de vedere legal, moștenitori etc.).
• Efectuarea tranzacțiilor anterioare cu încălcarea legii.
• Ineligibilitatea tranzacției.
• Caracterul fraudulos al tranzacției.

Mărimea tarifului de tranzacție este până la 1% din suma asigurată.

Întrebarea 2. Ce trebuie să faceți când are loc un eveniment asigurat?

Când are loc un eveniment asigurat, este necesar să acționați imediat.

Pașii cheie de făcut:

Pasul 1. Luati masuri pentru a reduce daunele (stingeti un incendiu, blocati apa etc.)

Dacă este posibil, salvați și păstrați proprietatea asigurată pentru a nu-și agrava starea.

Pasul 2. Notifica serviciile de urgenta

Sună urgent servicii de urgență:

• Un singur apel de urgență folosind un telefon mobil este 112.
• În caz de incendiu - 01, 101.
• În explozia gazelor menajere - 04, 104.
• În cazul unei inundații, defalcarea sistemelor operaționale - apel la servicii operaționale - Biroul de gestionare a locuințelor, compania de management, HOA.
• În caz de catastrofe naturale - în Ministerul Urgențelor.
• În caz de furt, vandalism - pentru agențiile de aplicare a legii.
• Dacă vehiculul a condus în casă - poliția rutieră.
• Dacă este necesar, o ambulanță - 03, 103.

Pasul 3. Contactați compania de asigurare

În termen de trei zile, contactați compania de asigurare pentru a notifica apariția unui eveniment asigurat și pentru a primi consultanță cu privire la acțiuni suplimentare. Colectați toate informațiile preliminare posibile despre daune.

Pasul 4. Dacă este posibil, nu atingeți nimic până nu se înregistrează deteriorarea.

Până la sosirea reprezentanților companiei de asigurări, nu atingeți nimic (dacă este posibil).

Fără consimțământul scris al asigurătorului, este imposibil să dați consimțământul la soluționarea problemelor cu compensație voluntară pentru pierderi de către partea vinovată.

Va fi necesară pregătirea unui contract de asigurare, poliță, primirea plății contribuțiilor, un document de identitate. De asemenea, va fi necesară colectarea certificatelor de la autoritățile competente care confirmă producerea evenimentului cu confirmarea cuantumului pagubelor cauzate.

Întrebarea 3. De la ce acoperă asigurarea un apartament, o casă de țară și așa mai departe?

Este imposibil să vă protejați complet propria casă împotriva riscurilor neprevăzute. Doar asigurarea vă va ajuta.

Ceea ce asigură un apartament, o casă de țară și o cabană de vară - principalele riscuri

Principalele riscuri pe care le asigură companiile sunt:

1. foc;
2. explozie;
3. inundaţii;
4. Fulger;
5. distrugere;
6. Dezastre naturale, de exemplu: uragan, cutremur, inundații, ploi abundente, zăpadă abundentă;
7. Furt, jaf, jaf;
8. Distrugerea deliberată (deteriorarea bunurilor) de către alte persoane;
9. Act de terorism;
10. Penetrarea în apartamentul lichidelor din alte camere care nu vă aparțin;
11. Alte cazuri specificate în regulile de asigurare în funcție de compania de asigurare selectată.

Puteți alege mai multe riscuri posibile sau să vă asigurați casa pentru toate circumstanțele neprevăzute, totul depinde de nevoile individuale ale asiguratului.

Companiile oferă diferite pachete de servicii în care sunt grupate diverse riscuri, unde pot fi incluse riscuri nepopulare, împreună cu cele necesare.

Întrebarea 4. Cât costă asigurarea unei case, a unui apartament?

Costul serviciului este individual, depinde de mulți factori: zonă, locație, starea spațiilor, numărul de riscuri selectate, alegerea companiei de asigurări etc.

Începe prețul asigurării complete la domiciliu de la 1000 de ruble. Cel mai ieftin se numește „Produs în cutie”. Include un set de riscuri de bază, designul său va dura minimum. De regulă, companiile de asigurări nu inspectează proprietatea, puteți emite o poliță online.

La încheierea unui contract, trebuie înțeles că cea mai mare pondere în compensația de asigurare este protecția pereților portanți.

Finisarea, care prezintă un risc mai mare de deteriorare, ocupă doar 10% din suma totală a contractului.

În condiții individuale de asigurare, costul serviciului este:

• Finisare și proprietate - 03-, 3-0,7% din suma asigurată.
• Casă - 0,2-1,0% din suma asigurată.

Tabelul costului mediu al asigurării atunci când se ține cont de riscurile de bază:

10. Concluzie + videoclip despre acest subiect

Locuind într-o casă asigurată, apartamentul este mult mai calm, acest lucru va economisi nu numai bani, dar și nervi. Vă va economisi de eventualele costuri și necazuri în numerar.

În concluzie, vă recomandăm să vizionați un videoclip despre asigurarea unei case de țară (cabană) -

Este important să țineți cont de propriile interese și nevoi, să alegeți compania de asigurare potrivită, să studiați cu atenție contractul și politica și să nu uitați de plata primelor de asigurare.

Întrebări pentru cititori

Vă asigurați locuința (apartament, cabană, cabană)? Dacă da, în ce condiții?

Dragi cititori ai site-ului Rich Pro, dacă mai aveți întrebări despre asigurarea unui apartament, a unei case sau a altor imobile rezidențiale sau doriți să vă împărtășiți părerea și experiența personală, lăsați comentariile de mai jos!